Re: [請益] 房板數學請益(貸款選擇)

回報已經詢問了幾間銀行，跟大伙分享

因為不確定公布銀行是否恰當，所以以甲乙丙丁代替，以我詢問的順序排列

甲銀行：農曆過年前，政策不利於我的情況，利率會高於2.6%，建議我過年後

再詢問

乙銀行：可承作三十年，業務口頭上說利率約在2.15~2.25之間，綁約三年

核度可能無法到一千萬

丙銀行：可承作三十年，業務說有把握利率在2.1%以下，甚至可能落在2.07%左右

但條件是要把A房剛承貸的1000萬解約，連同B房一起貸2000萬給我

但假若只要以B貸款1000萬，利率可能落在2.4~2.6%

這樣我的成本會增加1000萬的1%違約金10萬

但每年可能省下6000~12000

丁銀行：可以B貸款1000萬，利率有機會爭取2.06%，但只能貸款20年

戊銀行：可貸款1050萬，利率約在2.2~2.4%，可以貸款30年，免開辦費

我目前傾向跟乙、戊這兩間銀行提出申請，因為丙銀行我先付出的成本過高

而丁銀行雖然利率低，但因為只能二十年，所以月付金額會多一萬一左右

不知道我這樣考慮是否是最佳解呢?

: 因為我昨天還在整理家庭的總債務狀況，今天才能說明比較清楚
: 目前的房子有五間，狀況如下
: A：新北三峽三房車大樓，17年，34坪，銀行粗估1600萬
: 目前有增貸1000萬，月還款約5萬5，剛還半年多
: B：新北三峽兩房車大樓，15年，27坪，銀行粗估1350萬
: 目前尚有原房貸剩下不到100萬，剩5年，月還款17000
: 增貸剩290萬左右，剩15年，月還款22000
: C：新北三峽三房車舊公寓，33年，27坪，銀行粗估600萬
: 掛老婆名字，尚有房貸不到100萬，月還款8500，剩15年
: D：台南學甲三房車透天，34年，60坪，銀行粗估660萬
: 尚有房貸30萬，月還款12000，剩2年
: E：桃園觀音四房車舊透天，28年，50坪，銀行粗估560萬
: 掛老婆名字，尚有房貸300萬，月還款16000，剩19年。
: 細算了一下，每個月總貸還金額十三萬(我都會多放，所以昨天文章說14萬)
: 我的年薪110萬，老婆年新54萬，租金收入一年120萬，股息約25萬(總金額約700萬): 我目前的想法是，利用B來增貸，還掉BCD，剩下增貸的部分
: 可以拿來買0050，同時找低總價公寓，買下後整理出租
: 這樣我就可以在不增加現在貸款負擔的情況下，增加金流租金收入
: 不過剛剛和某銀行業務聊，他說
: (1)因為我B的房子是出租，轉增債的利率會是2.3%起跳；而我自住的A又剛貸滿
: (2)農曆年前銀行的方案會比較差，建議我農曆年後再談
: (3)建議我先把D剩下的三十萬先還完
: 不知道還有什麼我想的是不正確，可以修正得更好的策略呢?

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A的利息是2.16，二十年。所以如果直接整合成兩筆，都三十年，會比較好??

我覺得你分析的很有道理，是我想得不夠清楚 剛剛和丙銀行業務再聯絡，談過後，他說可以幫我爭取2300~2400試試 利率有把握2.1%甚至更低，讓我直接把房子E的貸款也清償掉 還能有錢進入股市，而且房貸從六筆整合成兩筆 感謝您的建議，一語驚醒夢中人

正解!高手!