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Re: [請益] 房板數學請益(貸款選擇)

看板home-sale標題Re: [請益] 房板數學請益(貸款選擇)作者
licklabium
(2022mondeo wagon hybrid)
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回報已經詢問了幾間銀行,跟大伙分享

因為不確定公布銀行是否恰當,所以以甲乙丙丁代替,以我詢問的順序排列

甲銀行:農曆過年前,政策不利於我的情況,利率會高於2.6%,建議我過年後

再詢問

乙銀行:可承作三十年,業務口頭上說利率約在2.15~2.25之間,綁約三年

核度可能無法到一千萬


丙銀行:可承作三十年,業務說有把握利率在2.1%以下,甚至可能落在2.07%左右

但條件是要把A房剛承貸的1000萬解約,連同B房一起貸2000萬給我

但假若只要以B貸款1000萬,利率可能落在2.4~2.6%

這樣我的成本會增加1000萬的1%違約金10萬

但每年可能省下6000~12000

丁銀行:可以B貸款1000萬,利率有機會爭取2.06%,但只能貸款20年

戊銀行:可貸款1050萬,利率約在2.2~2.4%,可以貸款30年,免開辦費

我目前傾向跟乙、戊這兩間銀行提出申請,因為丙銀行我先付出的成本過高

而丁銀行雖然利率低,但因為只能二十年,所以月付金額會多一萬一左右

不知道我這樣考慮是否是最佳解呢?


: 因為我昨天還在整理家庭的總債務狀況,今天才能說明比較清楚
: 目前的房子有五間,狀況如下
: A:新北三峽三房車大樓,17年,34坪,銀行粗估1600萬
: 目前有增貸1000萬,月還款約5萬5,剛還半年多
: B:新北三峽兩房車大樓,15年,27坪,銀行粗估1350萬
: 目前尚有原房貸剩下不到100萬,剩5年,月還款17000
: 增貸剩290萬左右,剩15年,月還款22000
: C:新北三峽三房車舊公寓,33年,27坪,銀行粗估600萬
: 掛老婆名字,尚有房貸不到100萬,月還款8500,剩15年
: D:台南學甲三房車透天,34年,60坪,銀行粗估660萬
: 尚有房貸30萬,月還款12000,剩2年
: E:桃園觀音四房車舊透天,28年,50坪,銀行粗估560萬
: 掛老婆名字,尚有房貸300萬,月還款16000,剩19年。
: 細算了一下,每個月總貸還金額十三萬(我都會多放,所以昨天文章說14萬)
: 我的年薪110萬,老婆年新54萬,租金收入一年120萬,股息約25萬(總金額約700萬): 我目前的想法是,利用B來增貸,還掉BCD,剩下增貸的部分
: 可以拿來買0050,同時找低總價公寓,買下後整理出租
: 這樣我就可以在不增加現在貸款負擔的情況下,增加金流租金收入
: 不過剛剛和某銀行業務聊,他說
: (1)因為我B的房子是出租,轉增債的利率會是2.3%起跳;而我自住的A又剛貸滿
: (2)農曆年前銀行的方案會比較差,建議我農曆年後再談
: (3)建議我先把D剩下的三十萬先還完
: 不知道還有什麼我想的是不正確,可以修正得更好的策略呢?

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bustinjieber01/26 19:33如果真的就這現在這幾個選擇,

bustinjieber01/26 19:33我是會選丙啦,10萬而已,

bustinjieber01/26 19:33一年的利息不就省回來了?

bustinjieber01/26 19:33而且看起來你A的貸款年份

bustinjieber01/26 19:33不到30年或者是利息很高?

bustinjieber01/26 19:33一起整合成低利又30年多好,

bustinjieber01/26 19:33金流壓力也直接小很多。

bustinjieber01/26 19:331000萬佔了5.5萬/月真的太高了

A的利息是2.16,二十年。所以如果直接整合成兩筆,都三十年,會比較好??

※ 編輯: licklabium (111.248.185.166 臺灣), 01/26/2024 20:32:57 ※ 編輯: licklabium (111.248.185.166 臺灣), 01/26/2024 20:44:21

bustinjieber01/26 23:01能貸長就不貸短,尤其你的家庭收入不高,

bustinjieber01/26 23:01信用額度差了1.5萬左右,你覺得沒差嗎?

bustinjieber01/26 23:061.5萬月還款反推30年的貸款額

bustinjieber01/26 23:06如果利息2.08%,大概是400萬,

bustinjieber01/26 23:06投報率我算4~5%就好了,

bustinjieber01/26 23:06400萬×(4.5-2.08)=96,800,

bustinjieber01/26 23:06一年多賺的錢加上少付的利息

bustinjieber01/26 23:06就超過10萬了,當然這只是我的建議。

我覺得你分析的很有道理,是我想得不夠清楚 剛剛和丙銀行業務再聯絡,談過後,他說可以幫我爭取2300~2400試試 利率有把握2.1%甚至更低,讓我直接把房子E的貸款也清償掉 還能有錢進入股市,而且房貸從六筆整合成兩筆 感謝您的建議,一語驚醒夢中人

※ 編輯: licklabium (111.248.185.166 臺灣), 01/27/2024 00:24:30

RealID201801/27 13:04戊就將來

正解!高手!

※ 編輯: licklabium (111.248.185.166 臺灣), 01/27/2024 13:56:59