[請益] 房貸負擔能力請益
大家好,祝各位新年快樂!~~~
小弟我目前陷入評估房貸還款壓力的漩渦中,
還請各位大神指點迷津
-----以下文長&手機排版亂請見諒-----
目前32歲在台元科技業上班,月收約65k,
疫情過後正常年薪約140-150萬
(分紅佔比高的公司,2022年稅前280萬,
2023年約220萬,今年預估150左右?)
學歷只有學士,因此收入不可能輕鬆破2-300萬
女友月薪3萬,因還不是夫妻故不加入討論
目前資產如下,幣值都是台幣
1.現金670萬
2.台股65萬
3.etf:0050+00692約80萬
4.公司股票「現值」180萬
以上可變現資產約995萬
5.綁約中的股票「現值」約470萬
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以下為支出項目簡略的版本,以月為單位
1.房租+水電1萬
2.伙食約1.5萬
3.孝親費1萬
4.保險3000
5.生活+娛樂1萬
6.雜項支出不細算
自2017年以來每天都有記帳習慣,
這一兩年年支出約60-70萬(娛樂費用太多該檢討)
目前負債只有繳稅還在分期,餘額10萬
未來會買房買車,可能會生一個小孩,無後援
近期看上一間竹北約2100萬的三房中古屋,免裝潢
,稍微買個傢俱即可入住,
頭期款不是問題,反而擔心後面還款壓力太大
ceca、mfcke、IBIZA等大神的文章都看過一輪,知道貸款年限+寬限拉越長越好,讓通膨去還房貸,
並且薪資也會慢慢成長上去,不過小弟我比較悲觀,操作力跟心理素質不夠強大,
偏保守派,槓桿不敢開過頭
想請教以下方式
1.頭期2成開局,其餘資金投入金融股增加現金流,但後面還款壓力超級大,怕負債比過高及分紅翻車嘎不過來
2.頭期3成,但如同前面所說心裡素質不夠強大,
只敢貸7成也許是很笨的選擇,但可能適合保守的我?
甚至考慮過提早還本金降低月還款,雖然我知道這選擇
不是明智之舉QQ
各位大神會建議先買竹北兩房住個幾年再換屋,
還是直上三房免得後悔
個人很想直上三房,但就是很怕自己眼高手低,
還款能力不佳必須動用投資的資金來還款
況且未來可能會生個小孩,
加上房貸每個月透支是很有可能的
以上還請各位大神幫忙分析,小弟感激不盡
最後祝各位2024新年快樂~~
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你貸三成一年本利和6~70 加上你的花費 接近你的年薪
現金部分拿來填頭期三成
有小孩的話 金流會赤字 但你還有可變現的資產
1000新青安40年+680地板利率30年 不用寬限期的話58k/月(你
的年紀兆豐可以40年)
基本上不會負擔不起 但是你在心態上會去擔心
所以我還是會建議 一樣拉高年限 我剛剛是用30年去算
拉高年限的好處是給自己餘裕 你也可以提早還當成30年
還甚至20年還
要不要提早還本金取決於你是否能穩定從月付額降低後的
餘額創造出比貸款利息更高的獲利
簡單來說就是利差 投報能穩定大過貸款 還就是損失了機
會成本
這是理性上的思考 但如果你會擔心 就趕快還完 心裡踏
實
小孩的費用可高可低 就是另一個選項了 一樣幼稚園 公
立3萬5 私立20 雙語30 全美更貴
我是你的話不會怕 直上三房 然後女友幾歲 晚點生更輕鬆
01/01 00:42 s26大說對了,是心理那個坎過不去,導致自己畏畏縮縮QQ
只要那些可變現資產不要亂花 兩成三成沒什麼太大差別
2100萬 新青安貸八成的話:頭期420你現金就有。一個月還
7萬依你年收剛好會過(前提是超出新青安的部分也能攤40
年 這樣才是一個月七萬),你滿手現金股票 也不可能斷頭
。 問題是這樣一年就98萬,加其他的就爆了。建議是寬限
期開好開滿,寬限期根本輕鬆,等寬限期五年到了,再來評
估一下薪資有沒有漲,還不過來,就把股票賣了一些提早還
吧
https://i.imgur.com/T4wZDMP.jpg 對於懷疑自己是不是貸
太多成的人我一律貼這張圖。你的銀行APP都有提前還款功
能。 你就八成辦下去,就算反悔想改七成,手指點兩下就
把210萬還了。
看來還是寬限先開下去再來煩惱了?
也不用那個功能啦 打電話問一下提前還款的帳號就可以
還了
你只是比較保守而已 你的年紀薪水還會再增加的啦
如果是我的話,八成 寬限開滿—》結婚—〉現金先留在手
上不要還 過個幾年 評估到時候的收入: 選項1. 錢夠多掛
老婆收購買一間低總投資 選項2. 屆時有更好投資工具 當
然不還拿去投資 選項3. 其他投資也沒比房貸利息高多少還
有風險 還錢吧。
除非你評估現在投資工具都在高點,持有個三五年必遇到黑
天鵝大跌。那就現在能還多少還多少吧
樓上要把心裡壓力考慮進去啊
我可以理解原po 因為我媽也這樣
金流有危險時 即便有現金仍然擔心坐吃山空 即便對比可
能產生的赤字其實很安穩
接著壓力影響判斷甚至影響情緒影像生活
我腦波很弱,容易受影響把自己玩壞了
想推 換個月薪5-6萬的女友
你這條件看4000-5000萬房子不是問題
何不換個24歲的 離高齡產婦還有十年 不急著生
貸好貸滿 不夠就信貸開下去
過幾年脫手 賺1500-2000萬
累積資產
樓上少反穿了
建議直上三房,你實力可以的
要換24的不如乾脆換18的 離高齡產婦更久
捏
感覺可以直接衝3000以上欸
衝太多在自住會壓縮資產的累積
要不是考慮原po要生小孩 短期內無生產計畫或是不打算
生的我都只推兩房
樓上大部分推文我只看到頭期420,這邊提醒一下因為你是中
古屋,如果是房仲帶的,那記得算仲介費和一些契稅之類的
,剩下的現金不會有想像中多喔
簡單算一下670-420-70(仲介費與契稅等雜費),你還剩180,
傢俱家電算80就好,你只剩100,如果現金流不夠要倒貼這10
0,那可能需要想一下是不是頭期多拿一點去降低現金流的壓
力
這部分也有評估過,而且也想買台車,所以算下去覺得很硬
某樓怎麼會覺得這樣年收可以看4000到5000的?
某樓不要亂反串
我的看法與網友看法截然不同,你聽聽,把貸款降到每
月還3-4萬,也就是放棄竹北買湖口等週邊,最好房屋總
價在1500萬以下(2房),甚至1200萬,因爲沒小孩沒結
婚父母無支援,你就要進入竹北三房(就像在雙北直衝
北市大樓),你誰啊?你現在看起來條件不錯,那是因
爲限制不夠多(小孩車、對象)都還沒確定。而竹北的
現狀就在那邊(貴 竹科有錢人太多)、你年輕應該把未
來建立在越來越強的資金流 在未來10年提升你的收益部
位,小孩需上國中要學區時再想辦法辦法擠進竹北,把
湖口出租或賣出。切勿卡住自己。
湖口新豐也都看過,但沒有喜歡跟滿意的物件,加上怕幾年後要擠進竹北的門檻更高,所 以很糾結
既然爬過大神的文,s26大不是幫你解了,打電話去問啦
s26大說出我的心聲,就是心裡那個坎過不去…謝謝s2
6大的分享,受益良多~
你的隊友能扛就能。她要出多少?
現金浪費太多了 拿去買etf 這三年至少50趴
你3房應該扛得過 科技業應該蠻穩定調薪的 而且會發股票給
你通常之後還會再發給妳留才 寬限期先開 資金拿去投資好
的標的物(沒有就先存著)創造金流 車先觀察一下過兩年再買
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錢要算好,老實說你目前最佳解就是買汐止(或看你太太哪裡上班) 我真心認為你沒算清楚,先說你買房+買車+裝潢的成本:如果照你說的買 1300。 260 自備 + 13 仲介 + 7萬交易契稅費約 280,剛好就是你目前的現金。 這表示你買車+裝潢要另外信貸一筆錢。 假設裝潢含家具家電便宜一點只要再貸50萬,加買車 100 萬你們共要貸款 150萬。48
首Po大家好,有關房貸負擔能力,想請教板上各位先進的意見: 小弟36歲,公職,稅後年收約 92.1萬 老婆35歲,公職,稅後年收約 67.2 萬 另外,目前存股中的股票市值約606萬(都民生必需股、無電子股), 每年股息可領24.5萬左右88
首Po條件如下,所得以夫妻總合看 1. 月薪扣除勞健保約12萬 2. 年薪約190萬 3. 可動用的現金約280萬 4. 雙方原生家庭頂多各提供10萬家具37
首Po條件如下 1. 男方31歲,軟體工程師月薪扣除勞健保後約八萬,加班費約6000 ~ 8000 之間,明年想跳槽到月薪至少10萬以上的工作,年薪希望目標五年內可以達到200。 2. 女方33歲,為軍公教人員,月薪約五萬五。 3. 未來不生小孩、不買車、不養寵物、沒有其他嗜好,假日就在附近散散步,回來看個影集然後睡覺,滿簡單生活的。 4. 雙方年薪保守估計加起來約約200萬。32
首Po大家好,有關房貸負擔能力,想請教板上各位先進的意見 小弟和女友目前30歲,準備明年結婚,現在在看房 在台中目前合計年薪162萬(90+72) 月薪11萬(6+5) 兩個都是在醫療服務業,小弟年薪隨著升遷有機會調薪,天花板大約在130萬,女友若拚一點也可以到90萬 自備款+裝潢費用:100+100+200家人贊助2
醫療業非醫師的話,可以考慮未來到郊區醫院工作,房價比較低,工作也是一樣。善用職業特性。房貸省好幾百萬,生活會輕鬆很多。 生活費抓五萬太少,除非你們省錢習慣了。大約七萬可以。 另外一方面,如果兩邊都是輪班,未來帶小孩會很辛苦,托嬰保母都不適合輪班工作。建議你房貸抓,假設太太全職帶小孩3-5年,你過得去的條件,一定要設想最壞的狀況。房貸不要抓到極限,到時候很痛苦還不能離職。還有除非是在宗教醫院或是公立醫院,如果不能做到退休的話,換工作薪資可能會倒退,建議你還是以90萬去看就好,尤其健保是越來越窮。 外面上班薪資越跳越好,醫療業越跳越差是常態,建議保守一點。 ※ 引述《viclinlin (viclin)》之銘言:8
拚? : 自備款+裝潢費用:100+100+200家人贊助 : 目前有預計生一個小孩,生活費(管理費、水費、電費、飲食、瓦斯哩哩摳摳)一個月抓 5? : 想請問版上的前輩會建議買多少錢的房子是在安全的防守範圍內2
原文怒刪 先謝謝各位前輩熱心的建議,討論過後目前偏向2人分開購買新青安用好用滿一間自住一間收租的方式 想再請問一個問題 小弟看上一間30年華夏,室內坪數36且附近有學區,離捷運站約15分鐘,生活機能成熟,唯一硬傷是沒有車位但走路2分鐘有停車場可租 想購買理由是因為低總價,屋子狀況也不錯,上一個實登655萬,加上本身就租房這個社區,社區狀況非常了解,不知道前輩們覺得這間可以出手嗎? 感謝回覆
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[請益] 房貸能力評估小弟為工程師 最近在準備結婚相關事宜 有在考慮是否買房子 月收實拿約58k 公司有保14(基礎年薪80萬) 近幾年公司營收不錯 自己也還算爭氣績效不差 這幾年調薪都5~10% 分紅也都領得不錯39
[請益] 房貸能力評估想請問板上各位前輩的意見 小弟與女友都30歲 因此想合購一間未來屬於自己的房子 關於目前兩人經濟狀況 小弟月薪約6萬,年薪約72萬37
[請益] 再買一間會太硬嗎?小弟現在有一筆現金 不知道以目前財務條件 再買一間房會不會太硬 有請各位前輩給點意見 夫妻分別在公家機關跟科技業29
[請益] 貸款負擔是否合宜大家好,先背景說明一下,小弟跟老婆都是公務員未滿35歲,住南部,月薪加起來約8萬5, 育有1子(1歲、家人顧)、養1車(小孩出生需買、現金剛買1年、1800cc)。 小弟與老婆今年買了一間約1000萬的房子,頭期2成,貸800萬,準備要進入貸款階段,目前 是鎖定40年合庫的房貸,月還款約23K,由於買房頭期跟買車的資金丟入,手頭剩餘約15萬 ,後續裝潢部分是打算跟土銀借80萬貸7年(含家電、1.2樓簡易裝潢、家具),月還款約10K24
Fw: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作作者: shane87123 (陽光大肥宅) 看板: CFP 標題: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作 時間: Wed Aug 17 11:46:44 2022 即將入職 前陣子計算一下月薪後,估計一個月能夠投資、儲蓄的金額為 38000,約月薪 47% 左右。17
[請益] 32歲夫妻理財請益我32歲 太太35歲,職業均為公職,無小孩 8/31後我住台北機關宿舍,妻住花蓮市機關宿舍 每月收支狀況 收入:我42k 妻45k 支出:11
[請益] 40歲男 理財請益目前資產一間房子, 購入的時候約1300萬 中間有幾次提早部分還款 現在剩870萬的貸款, 目前還到第4年, 月還約34000 還有26年貸款 收入每月浮動, 25~35萬之間, 目前希望十年後工作可以轉型7
[請益] 房貸信貸買房各位大大好: 小弟住高雄今年28歲,長久在外租屋並跟未來老婆同住(加車位每月租金約10000),最 近家人有贊助一些頭期,故小弟想買個總價低的房子來住,但有些疑問,想請教各位大大 : 狀況:6
Re: [請益] 大家能分享買房前努力的過程嗎?我分享一下我個人是怎麼買的 我在房版應該是PR1 從後面算出來比較快 扣除ceca的神極限操作,我是一般上班族外加一份兼差的做法。 未婚前: 重視現金流,即是每個月收入扣除支出後的剩餘金額,要控制在正數。 可以的話每個月初先做這個月預訂的收入與預計要花費的支出預算,
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[閒聊] 最近預售開始讓利拼銷量了?19
Re: [閒聊] 新竹人窮得只剩下房子? 養不起一間Lady M45
Re: [閒聊] 新竹人窮得只剩下房子? 養不起一間Lady M9
[請益] 轉/增貸來還家人借的錢可行嗎8
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Re: [閒聊] 新竹人窮得只剩下房子? 養不起一間Lady M12
Re: [新聞] 今年勞工平均年薪80.2萬 半導體八連霸年15
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[請益]室內18.7坪2房、格局/家具配置請益4
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Re: [閒聊] 新竹人窮得只剩下房子? 養不起一間Lady M13
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