[請益] 房貸負擔能力請益

kevinyoyo 發表於 2022/2/23 下午10:30:16

看板home-sale標題[請益] 房貸負擔能力請益作者

kevinyoyo

(永遠不要忘記最初的自己)時間Feb 23 22:30:16 2022推噓48 推:48 噓:0 →:33

PTT評價

大家好，有關房貸負擔能力，想請教板上各位先進的意見:

小弟36歲，公職，稅後年收約 92.1萬
老婆35歲，公職，稅後年收約 67.2 萬
另外，目前存股中的股票市值約606萬(都民生必需股、無電子股)，
每年股息可領24.5萬左右

含股息合計年收約183.8萬，平均每月能支配收入約15.3萬

目前有一台rav4，無貸款，兩個小孩一個5歲、一個9個月。

預售屋物件地點為桃園市(2023年中交屋)，總價約1900萬，自備頭期 380 萬(20%)，已有現金，不用賣股票。
預計貸款1520萬，貸款35年(公教貸款好像沒有40年的)，平均每月房貸 4,5431（考慮升息先抓1.35%)，佔月收入約 29.6%。

目前租房生活，一直以來陸陸續續都有看屋，希望能有自己的家，無奈便宜的不喜歡，太貴的碰不起，最近看上的物件約有90分，離夫妻雙方公司1.5公里，相當喜歡，但考量到總價有點高，每月房貸佔月收入約29.6%，未超過三分之一，但因有兩個小孩要養，想說這樣買房會不會負擔太大了?

另外，平常有把薪水拿去存股的習慣，想說幫自己加薪、以股息增加每年的收入，七年下來累積到現在，每年能領到24.5萬元的股息，但這間房子買下去的話，現金流就必須從存股換成存房了，存股的資金將大為下降。

首購買房是人生重大決定，想請版上的大大提供中肯的建議，還是有什麼盲點是小弟沒有考慮到的，請各位指教，感謝!!!

~~~There is only one thing that makes a dream impossible to achieve~~~

~~~~~~The fear of failure~~~~~~

※ PTT 留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.222.213 (臺灣)

※ PTT 網址

※ 編輯: kevinyoyo (42.77.222.213 臺灣), 02/23/2022 22:32:23 ※ 編輯: kevinyoyo (42.77.222.213 臺灣), 02/23/2022 22:33:35

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hide032502/23 22:35不會

推

babysylvia02/23 22:36加管理費剩十萬可以花兩個小孩勉強ok

推

Coolspot02/23 22:36看起來蠻充裕啊！

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babysylvia02/23 22:37但如果要出國旅遊還是買高單價商品可能沒辦法

日本沖繩自由行，不曉得能不能成行?

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hide032502/23 22:37你有辦法存股換個角度想只是換成存到房子

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hide032502/23 22:38而且我覺得能遇到90分的物件很難得

推

Answerlin02/23 22:40存房五倍槓桿而且又是90分物件不會輸

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frowning122602/23 22:41很可以~放心大膽的買，只要是你喜歡的，沒有買貴

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frowning122602/23 22:41祝福你，等你發畢業文哦!

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piliwu02/23 22:45首購找合庫啊

推

gmjoin200702/23 22:45疫情前是1.58% 真要考率升息要算1.58%

這樣的話，月付房貸是47430，每月房貸佔月收入約31%，好像有點高?

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piliwu02/23 22:45幹嘛一定要公教貸款利率都一樣

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gmjoin200702/23 22:45但你的收支比還是綽綽有餘有90分就買下去吧

推

we14712102/23 22:47你的投資概念是對的，公職的薪水...真的辛苦了

推

tswen02/23 22:48可以買你們負擔得起

推

Fulva950702/23 22:49這條件我絕對是買光是能符合買得起的總價又是喜歡的

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Fulva950702/23 22:49房子就已經挺困難的，目前又在租房，光是房租就超過利

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Fulva950702/23 22:49息的前提下，完全不覺得有什麼好不貸款買，房租一樣在

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Fulva950702/23 22:49付，為什麼換成利息就覺得會負擔不了，股票持續買，為

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Fulva950702/23 22:49什麼換成還房貸本金就有困難了！！

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Fulva950702/23 22:49難道是股票的收益比較有感，來得比較快嗎？

真的被你說中了，股票收益真的來得比較快，我就是在糾結這一點，存房無法獲得股息額外收益，但換更角度想，房子可以拿來住，股票不能...

推

ryusenming02/23 22:56股息抵掉房貸,剩兩萬五又雙薪,輕輕鬆鬆

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ryusenming02/23 22:57前兩年股票的收益真的是滿有感的...

推

tskier02/23 23:03不買也是要租，房子喜歡上下班近，沒什麼好挑剔的了

推

Redchain02/23 23:05公職要貸40年，請去找合庫

好歐，但明年核貸時，年紀超過35了，36+40，已超過75，不曉得能不能貸到40年...

※ 編輯: kevinyoyo (42.77.222.213 臺灣), 02/23/2022 23:12:58

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Redchain02/23 23:06你去合庫也可以1.31，不見得非選台銀或中信公教貸款不可

之前沒跟合庫有往來過，不曉得有沒有差?

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tfct02/23 23:25抵稅沒算進去？

是指股息扣抵稅嗎?沒耶

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alexstag02/23 23:28不用糾結，股票再買就有、90分的房子你再等等不知道民

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alexstag02/23 23:28國幾年

推

zxc157702/23 23:30輕鬆

推

kirbytsai02/23 23:37看敘述跟條件不買你應該明年會上來哭後悔 90分物件耶

我也在擔心這件事

推

Chriss101702/23 23:43合庫只要年紀+年限小於80首購，很有機會會過

請問目前沒有跟合作金庫有任何往來，會不會受到影響?

推

dennistao02/23 23:44我頭期300 all in薪水不穩定給你參考參考

推

gy5566200802/23 23:59負擔得起沖繩自由行很便宜打方向燈一定會打到雨刷

推

vikingman02/24 00:15買了啦，很夠用了

推

buff02/24 00:30你的薪水也會漲啊！

推

tonight032902/24 00:31小孩大了要租到舒服的加車位也要25-35k吧找不到不

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tonight032902/24 00:31買房的理由

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carden3102/24 00:34你不是也租房=.=，你會覺得負擔太大就是買的房子條件比

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carden3102/24 00:34租的房子高太多啊，所以問題不是買房，你去租條件好的

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carden3102/24 00:34租金也高，為什麼要去比不同條件的房子，便宜的你可以

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carden3102/24 00:34租但不可以買嗎，看你取捨要不要撐一下買好一點的

你內行，目前租的房子是28年華廈，月租金含管理費16720，不是自己的家，最近陰雨連日，陽台又開始滲水，所以想住好一點新一點的房子，但又擔心小孩開大車，所以上來請教各位先進們

推

Redchain02/24 00:43合庫的年齡+貸款年<80就可以，40歲前都貸的到40年

推

Hall02/24 00:4690分的物件...別想太多可負擔就買

推

gary81042602/24 00:46股票賺的速度有贏過房價漲的速度？還是先買比較划算吧

推

Morphee02/24 01:18買房才是穩賺

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xluds2480502/24 01:24三分之一還能負擔得起，但要賣掉大部份股票才能付頭

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xluds2480502/24 01:24期款的話，還是不要吧

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xluds2480502/24 01:26啊，沒看到已自備現金。這樣就不用太擔心了

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hw556602/24 01:57總年薪的22倍給你參考

推

Giganoto02/24 01:57現在要限縮了，雖然你是領股息，但還是買房吧

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Giganoto02/24 01:57反正主要也是自住

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dreamdds02/24 02:09蠻充裕的注意買房後的家電裝潢支出就好

估計簡易裝潢，含家具家電，預算抓150萬，不太敢再高。

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futurestep02/24 02:22超級輕鬆好嗎？尤其小孩又已經比較大了

推

PPTAlex02/24 02:454萬五減掉股息平均2萬你每個月只要2.5萬

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PPTAlex02/24 02:46而且你是自住。又找到90分的房子

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adoko02/24 04:04小孩還小先自住三房再貸一間二房

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adoko02/24 04:05二房先出租孩子長大一人至少一間

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adoko02/24 04:06甚至退休變以房養老過退休生活

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adoko02/24 04:11三房二房總價稍低將來轉手也容易

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Absenting02/24 05:33還不到40歲這樣收入存到1000萬很厲害

省吃儉用，簡樸過日，幾乎不買奢持品的生活

推

vash054102/24 08:06有朋友條件跟你差不多..早就不租房買透天了

推

advancehand02/24 08:11你的房租多少錢買房就不用付房租啦

推

iamala02/24 08:12你買不起，建議繼續存股。

請問原因?願聞其詳。

推

joe9602/24 08:34感覺可以~

※ 編輯: kevinyoyo (59.125.187.111 臺灣), 02/24/2022 09:22:00 ※ 編輯: kevinyoyo (114.136.238.168 臺灣), 02/24/2022 10:59:52

推

zyeats02/24 11:36股息可以先不列收入，房貸扣掉房租，還能負擔就衝吧~

推

zyeats02/24 11:39投資都有風險算成額外收入比較好，房貸房租的差額才是你

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zyeats02/24 11:40未來實際增加的負擔~比較容易想像之後的生活品質~

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salvin02/24 12:0190分就買了

推

NTU30315019502/24 12:09別看預售了，割韭菜而已

推

NTU30315019502/24 12:14搭個20年遞減型房貸壽看能不能做40年房貸

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NTU30315019502/24 12:15銀行純放款沒什麼利潤，買保險貸款條件才會好說話

推

frice02/24 12:55年收入10倍左右還算可輕鬆負擔

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frice02/24 12:56而且你頭款現金都有了真有急事還有股票的部分可以動很

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frice02/24 12:56安全啦

推

IamHunk02/24 13:06條件跟你很類似沒啥存款每月貸款3萬7

推

IamHunk02/24 13:09其實還好耶不影響生活品質

推

vinaraki02/24 13:25利息以後比房租低，買比較有利累積資產

推

bbcuee02/24 13:57你有600萬股票支撐….不用擔心啦

推

guojj02/24 19:49負擔的起的狀況下，遇到90分的房子不買保證後悔，公務員沒

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guojj02/24 19:49犯法不怕沒工作，當然買啊！

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