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Re: [請益] 財務規劃

看板home-sale標題Re: [請益] 財務規劃作者
dyyang
(跟象迷講道理是沒用的)
時間推噓89 推:92 噓:3 →:88

有鑑於您非常認真的做了財務規劃表,
認真的回您一篇希望對您有幫助。

一、妳們的工作及薪資,雙北買新房非理性選擇
看了規劃表,家庭年收入至2026年只有130萬,
而且皆非公職或國營,要先考慮未來十年內,
你們兩者之一可能會遇到「轉職休息」(俗稱:失業)的情況。
但是你們到2026年的家庭儲蓄才80萬,
轉職期間的緊急預備金可能都不足,
遑論透過投資方式讓被動收入複利增長。
這樣一來,永遠都在被錢追著跑,而沒有多的資金去滾,
現在你們年輕感受不到,35歲後你會發現你的本金夠,
財富增長的速度是非常快的,買了一間自住後,
過幾年又存到買第二間出租,由年輕租客幫你繳房貸,
但從你現在的規劃12年後儲蓄才有140萬,買一台volvoXC40都不夠。
疑?規劃表內沒有規劃買車嗎?放心,你男友30歲就會想買了。
沒車你很多事情、很多地方都到不了。
保險呢?小時候都買好買滿了嗎?


二、你心中想住新房、想離捷運近,但請承認能力不足
你們雙方的工作、收入,加上男方爸媽的500萬,
現在要買房合理的負擔是1000萬左右,
新北第一環的公寓、第二環的中古大樓才是您們的目標,
用通勤時間來換金錢。預售25坪,室內只有16而已,還沒車位
以我較熟的中永和為例,很多老公寓1000萬左右室內有20-25坪三房,
離頂溪或永安走路都可以到達,商圈機能也很方便,唯一缺點就是「公寓」
但您們才27歲,要去跟37歲的家庭負擔一樣的房產,
要付出的代價就是存不了錢,
如果買1000萬的公寓,這十年的生活品質絕對不同
十年後經濟能力夠了,再往高級的地段或產品換,這才是正途。

三、男方提供500萬,建議你最好不要拿
婚姻板字字血淚就不贅述了,
男方媽媽出500,房子有可能登記你的名字嗎?
你好意思開口說要共同持有嗎?
會不會媽媽有鑰匙要常常來「放菜」?
會不會被催生?生了之後會不會常常被無預警突襲「看孫」?
你在這段婚姻中就被區區500萬壓死了,完全喪失話語權。
你說你不生只要養狗,你敢講我還不敢聽,
要不生要當新時代獨立媳婦很簡單,就是不要拿。

四、拿了500一定被催生的,育兒費用你完全沒考慮到
依照您現在的財務規劃,要買1400的預售屋都有點困難,
這還沒算到你拿了500一定要「有生有交代」的育兒支出,
這部分建議你也要算進去。
婚姻沒有這麼容易照規畫走,哪天驗出兩條線,會真的拿掉嗎?
(屬婚姻板範圍打住不談)

五、伙食、娛樂、彈性支出的額度,會讓您們變月光族
27歲還是到處遊玩的年紀,過了5年這些支出還是這麼高,會很危險
老話一句,結婚之後要認命,賺多少錢做多少事,
一個月伙食3萬是什麼概念?
別人在累積資產,您們在吃喝遊玩,
等到40歲回首一看,資產輸同儕一截,
原因無他,「及時行樂」造成。

六、建議
前面說這麼多,
其實最好的建議是先不要這麼快結婚,
男方要買就讓他去買,妳不要干涉
要買哪裡?買多少錢?妳最好不要有意見。
他媽出500頭期,房貸也當然是男方自己處理,名子也是男方的
妳如果同居,就每月出一些共用的生活費
千萬千萬不要用任何名義「出房貸」
好好的存妳自己的資產,不用去淌這個渾水
等到妳自己的資產足夠了,進入婚姻也不用看男方臉色
被這500萬壓著,過點買房夢是很開心,但是未來會很痛苦的

以上建議,請斟酌。

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 117.56.59.51 (臺灣)
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※ 編輯: dyyang (117.56.59.51 臺灣), 08/25/2021 16:13:49

jump051708/25 16:15句句血淚QQ

play031808/25 16:17中肯!!!

leafshot08/25 16:17推這篇,給男方買又好了,女方別多講什麼

AhJaTyYn08/25 16:18

zxcv4071108/25 16:18建議女方家長這邊也可以出一點錢購買話語權

zxcv4071108/25 16:181. 出250萬 大概只有50%話語權

zxcv4071108/25 16:182. 出500 持平

zxcv4071108/25 16:183. 出550 女方稍微大聲

zxcv4071108/25 16:184. 出600+ 不囉嗦 登記女方

zxcv4071108/25 16:18另外買房也要決定這是婚前買房還是婚後

dyyang08/25 16:19如果要婚後才出 建議男方家長出多少 女方家長就補多少

blackbear2108/25 16:19真過來人的真實建議

GUNDAMJACK08/25 16:19可以不要那麼血淋淋的講出事實好嗎?人家才26、27歲。

GUNDAMJACK08/25 16:19只能推了

b1988011508/25 16:20這個建議才是實際的...

Amewakahiko08/25 16:20過來人建議 男女其中一方買房付貸 不然真的各種靠北

b1988011508/25 16:21買1000坪數較大的中古老公寓,花個100、200大裝修可以

orangeshine08/25 16:21感謝D大認真回覆!目前也打算改從中古屋或者土城預

orangeshine08/25 16:21售屋看起了!

b1988011508/25 16:21住得非常舒服...不然就是換個管線幾十萬就好.空間大的

b1988011508/25 16:21多,還款壓力也小的多。

duriel331308/25 16:21買的物件不要太廢 買房就等於存錢了其實..更好換房

orangeshine08/25 16:21可以先瞭解血淋淋的現實也是好事,的確現在很活在當

orangeshine08/25 16:21下QQ 沒想那麼多

duriel331308/25 16:22不然薪水要去追房價更難追= =

orangeshine08/25 16:22我家不會出任何錢,所以我也有考慮不淌這渾水,感謝

orangeshine08/25 16:22建議!

Amewakahiko08/25 16:22覺得房子不一定要多大 每天工作 房子只是睡覺的地方

b1988011508/25 16:23新北其實中古老屋不要離捷運太遠其實c/p值很高...

qurs08/25 16:23別灰心 我覺得很棒了 26.27就能煩惱500萬頭期跟購屋預算

Amewakahiko08/25 16:23太大也只是堆東西 垃圾會愈堆愈多

b1988011508/25 16:24投資客倒也是很眼明手快,一堆在出售的都是裝潢過的

b1988011508/25 16:24那種我也直接跳過就是了...

NinePi08/25 16:24給男方買棒棒

qurs08/25 16:25看總價低一點的中古屋沒錯 會讓你們輕鬆許多

Goog1e08/25 16:27不愧是前輩 成熟又踏實的建議

lovemost08/25 16:27認真回文不管認不認同都先推你一個

lovefisk08/25 16:27很中肯 給推

e3319508/25 16:28真話就是殘忍

rex999908/25 16:29台女尚未結喊不生 到時得巴著求飯票

james00186108/25 16:32推 中肯,給男方買妳有住就貼一些租金,等真的結婚

james00186108/25 16:32自然有一半,沒結就當租屋,自己還有存款,怎樣都不

james00186108/25 16:32虧。

clover2808/25 16:32這篇正解!!!

※ 編輯: dyyang (117.56.59.51 臺灣), 08/25/2021 16:36:45

if208/25 16:33長輩主動幫買房是想抱孫的重大暗示

qurs08/25 16:34結婚就會自動有一半嗎XD?

tomy1041708/25 16:34如果不生小孩其實不用想太多

s01250508/25 16:36住海山站新房 到台北車站19分鐘 開雙B聚餐不是很舒服?

qooisgood08/25 16:37這篇分析的實在

james00186108/25 16:39沒聽說婚前要求財產分開算婚還結得成的...

kusomanfcu08/25 16:40簡單說 長輩出頭期 , 這種收入花費 肖想 貴的屋子?

kusomanfcu08/25 16:41財產本來就分開的 不需要要求分開算

kusomanfcu08/25 16:42“婚姻期間的收入”才是合拼

Csir08/25 16:42好中肯 給推

Anyotw08/25 16:43他一直強調已溝通「完成」不用生…才怪,今天的革命是今天

Anyotw08/25 16:43。明天還有新的革命啊

kusomanfcu08/25 16:44給500萬就買500萬的屋不就搞定了?

Anyotw08/25 16:44沒出錢還要預告登記,房版就不嘴了

daipon08/25 16:44可以一起挑房子,但是產權跟錢都給男方處理。省得未來麻

daipon08/25 16:44

kusomanfcu08/25 16:45500萬可以考慮基隆七八堵

shunhahahaha08/25 16:45超中肯 完全把實話講出來了

NITERRO08/25 16:55推 登記男友名下讓他處理,減少糾紛

ilovebingoo08/25 17:03理性中肯推

orangeshine08/25 17:03我會負擔貸款,感謝各位大大前輩的建議!

aesdu08/25 17:15中肯啊!

dyyang08/25 17:15樓上可能還是沒聽懂我們講「不要付貸款」的意思

dyyang08/25 17:16妳去付貸款 就變一鍋粥了 幫忙出錢還要被500萬壓著

dyyang08/25 17:18貸款裡面又有「利息」及「本金」,妳都付嗎?

dyyang08/25 17:18當你本金沒付到500前就是被壓著 然後利息是肉包子打狗

Nujabes08/25 17:19忠言逆耳

dyyang08/25 17:20妳有錢也好好存下來 自己去買一間 婚前婚後都可

dyyang08/25 17:20那間500萬的不是妳跟妳男友的 是妳男友跟他媽媽的

dyyang08/25 17:21不要介入 不要出錢 不知道我講這些妳能聽懂幾分

yiliang110708/25 17:22你人真好,字字血淚…原po真的要聽

orangeshine08/25 17:22Dyyang 懂你意思了,你是說我只幫忙分擔生活費而已

orangeshine08/25 17:22對嗎

dyyang08/25 17:23對妳出的錢就是「家用」婚後妳也不用擔心分不到

zaza556608/25 17:24幫忙繳 別傻了... 婚前買的輪不到你的份

dyyang08/25 17:24婚前財產(頭期款+已繳貸款)歸男方,婚後繳的錢雙方平分

zaza556608/25 17:24生活費共同支出就好

dyyang08/25 17:25貸款就叫他自己繳,妳繳「家用」,不要去付貸款還被壓落底

orangeshine08/25 17:25那我們是否應該先登記,才算我有一半呢?因為男友薪

orangeshine08/25 17:25水較低,如果他的薪水拿來繳房貸,生活上就會真的需

orangeshine08/25 17:25要比較多取捨

aaaplay08/25 17:25男方如果買,就想成你一樣租房子,只是跟男方租

orangeshine08/25 17:26喔喔喔講成房租就可懂ㄌ!感謝!

aesdu08/25 17:26就是那整間房產你不要插手,讓男方完全負責、完全擁有。其

aesdu08/25 17:26他的你們可以自行分配。

dyyang08/25 17:26沒登記前,妳出的「家用」就是「跟男友租房同居」的租金

dyyang08/25 17:27不要傻到婚前去繳貸款啊

orangeshine08/25 17:27了解!感謝各位大大的說明!

aaaplay08/25 17:28大家都是苦口婆心,財務糾結真的很麻煩,最好分清楚

orangeshine08/25 17:28這同意很糾結,感謝大大說明讓我更清楚QQ

dyyang08/25 17:30自己要先站住對的位置,不要被攪到一鍋粥裡去

dyyang08/25 17:31不管你啥時登記,他都可以主張那500是親友致贈 妳分不到

dyyang08/25 17:32那500永遠不會是妳的,就算妳付了500貸款也一樣

dyyang08/25 17:32離婚房子假設處分1000萬,妳男友拿750,妳只有250

dyyang08/25 17:33妳不要出貸款,也會分到250,妳出了500,也只分250

espressogg08/25 17:33其實我覺得有點無言,男方家長出500,然後還要買房前

espressogg08/25 17:33先登記,變婚前財產..

korgh41308/25 17:35句句血淚,原po認真考慮

narf08/25 17:36你人好好,希望原Po看得下去

capocha08/25 17:36推這篇

dyyang08/25 17:37orange:男方無法負擔貸款那當然就不要買啊…

narf08/25 17:40土城預售屋…..我們家庭年收是你們的2倍還是買不下去

orangeshine08/25 17:41了解,感謝各位說明QQ

orangeshine08/25 17:44目前應該傾向完全不淌渾水 因為其實我的人生規

orangeshine08/25 17:45劃本來就沒打算買房,本來以為有這500萬就可以考慮

orangeshine08/25 17:45看看 哈哈哈

ilovebingoo08/25 17:46那500萬是男友的不是你的

orangeshine08/25 17:51我明白,只是畢竟房子要一起住,才有考慮,感謝大家

orangeshine08/25 17:51建議

Tatsuya7208/25 17:51

bearian08/25 17:54房板好人多!感動~

dyyang08/25 17:55orange:重點還是拿了你之後就麻煩 從頭到尾你就當成這筆錢

Qpera08/25 17:55不買不生老了肯定後悔,妳都把所得消費掉了

dyyang08/25 17:56跟你沒任何關係,住就繳「租金」,趕快存錢自己也買一間

dyyang08/25 17:57當然以你們的收入你自己短期間要買一間有困難 但可以往

dyyang08/25 17:57這邊規劃。就算是小套房也好,自己的投資,房貸也自己繳

dyyang08/25 17:58總之不要把錢投入「男友及他媽媽」的房子

orangeshine08/25 17:59dy大,理解,我現在會以房子產權歸他的、房貸也他付

orangeshine08/25 17:59為主,會再跟男友溝通看看,感謝你的建議QQ

orangeshine08/25 18:01感謝dy 大釐清

uemiya08/25 18:04真正中肯的建議

capocha08/25 18:05我覺得原po應該還是要累積屬於自己的資產,如果這次真

capocha08/25 18:05的買房子,頭期、房貸、名字應該都屬於男朋友。可以跟

capocha08/25 18:05對方談一個生活開銷的金額原po出,真的要結婚兩個人再

capocha08/25 18:05談怎樣互相扶持比較好。畢竟沒有結婚很多事情都說不定

capocha08/25 18:05。不要一口氣跳下去。

pipchan08/25 18:19房板好人真多,希望原po能聽進去金玉良言。

CORYCHAN08/25 18:20不用懷疑這個帳號的反串現代人晚婚不婚的理由就是這麼

CORYCHAN08/25 18:20合理,麻煩死了乾

CORYCHAN08/25 18:21推錯文

CORYCHAN08/25 18:21現代人不婚晚婚的理由就是這麼合理:麻煩死了

ganninian08/25 18:23這篇轉去婚姻版應該會爆

gomile88808/25 18:38推 實話總是難聽

TravelFar08/25 18:45太中肯

chrisstar08/25 19:02太中肯,偏偏多數人當居者迷。老話一句,女人當自強

chrisstar08/25 19:03接受了那500萬,妳永遠沒地位

LinKinin08/25 19:15這篇中肯

DanielHAO08/25 19:26中肯

et9989908/25 19:38這篇中肯 原PO好人

peichiaC08/25 19:44

qqq010308/25 19:44還沒結婚就有肖想男友媽五百萬的感覺,就算你結婚

qqq010308/25 19:45你也沒資格跟男友老公談500萬買房,因為那是贈與

iampeter08/25 19:48推中肯

stayfoolish08/25 19:50原po好人!

Risperidone08/25 20:01真希望我早個10年遇到有這樣的財務分析

suwin08/25 20:06中肯推

tbere200208/25 20:18天啊,優質回文

ups08/25 20:36超級中肯!

tskier08/25 20:41

DAPHNEWAN08/25 20:43非常中肯 字字血淚 過來人推

a52252308/25 21:05三講得真好

cychine08/25 21:22

icevenus08/25 22:27其實就是沒結婚,什麼意見都吞回去

icevenus08/25 22:27朋友已婚2子,公公要買5000萬登記給兒子,地點什麼的我

icevenus08/25 22:27朋友也是安靜不出聲

shawncarter08/25 22:55他們夫妻年收120 過的生活卻很像有兩倍收入的人在

shawncarter08/25 22:55過的

glayds08/25 23:40推,自己有能力就存錢買一間,500萬頭期存了十年QQ

hoof08/26 01:24網友的好心建議畢竟也只是第三者的經驗談,事主還是要有自己

hoof08/26 01:24的判斷阿

pz520208/26 01:26她男朋友是「創業講師」 我覺得你白擔心的

kiwisunny08/26 01:33好人才願意多嘴,真的感人

wifeislife08/26 04:35中肯推

mamaman08/26 06:16同意拿了500萬還想不生,有點過份

EMU100008/26 07:38推!

mywade08/26 08:20中肯 免費最貴

yashin08/26 09:00推好人

pearlwhite08/26 09:32超中肯!大推

gksakura08/26 09:35

gm325208/26 09:47拿500跟生小孩真的未必相關,現在很多家庭都直接不生長輩

gm325208/26 09:47看看物價也很支持

horse17508/26 10:29字字中肯,此篇不推不行,希望原PO好好看好好想清楚

ferrero08/26 11:23這是真的 非常中肯推!

cvse0347108/26 12:36原PO是好人

lin190ya08/26 13:48

THANN08/26 14:23

labell08/26 14:49volvo中共匪車不值錢

labell08/26 14:49終究要買歐洲車也不想被欺騙

Han81082808/26 14:56理性的好建議