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[請益] 房貸寬限期買ETF為何比較划算?

看板home-sale標題[請益] 房貸寬限期買ETF為何比較划算?作者
smileduck
(阿沙拉逼煞)
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小弟預售即將交屋

因看到不少投資理財節目及身邊友人都推薦初期幾年使用寬限期

將頭幾年現金定期定額投入ETF較划算

其理念是房貸利率目前近2%,ETF保守效益約有5%

但我怎麼算,房貸本金的利息都不太可能被小額的ETF利潤蓋過


想請教房版大神這樣操作的原因是什麼

若是以貸款2000萬30年期本息攤還試算,每月償還本金51k 利息21k多

使用寬限期是僅攤還21k利息,但需每月定額51k投入ETF嗎?

這樣操作若投入金額低於51k,則不如直接還款?

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.24.94.167 (臺灣)
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s2649275502/05 20:59你的任何投資工具如果可以穩穩的打贏銀行貸款利率 都

s2649275502/05 20:59不要提早還

s2649275502/05 21:00反而更應該去借賺取利差 借越多賺越多

ceca02/05 21:00後面那個是無意義計算,單純是機會成本..XD

ceca02/05 21:00實際上是,例如你利息支出21K,那你剩餘的閒錢就丟ETF.

ceca02/05 21:01你如果沒用寬限期,你本利和計算例如要還5萬.

ceca02/05 21:01你還是剩餘的閒錢丟ETF...XD

ceca02/05 21:01大概這種概念而已....甚麼應該丟多少進ETF..那個..看看就好.

感謝大神解答 但我一個盲點是,若開了寬限增加了利息支出,若投入ETF金額不多 這樣豈不是賠本生意? 還是說即便頭幾年生了小孩,本利和對當下的現金流造成負擔 那寬限只還利息,僅把剩餘部分現金投入ETF都划算嗎?

supereva02/05 21:04etf一樣有風險要丟多少要自己評估 寬限期只是讓你有更

supereva02/05 21:04多現金可以做更多事情而已 風險還是自付

※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:13:19

supereva02/05 21:06最好的還是在出租房上 用寬限期直接變正的現金流 最

supereva02/05 21:06好永遠寬限期

supereva02/05 21:10我對投資股票能100%贏過房貸利息沒很有信心 但把房出

supereva02/05 21:10租能贏利息就有信心了

supereva02/05 21:12自住的話 使用同等級房的使用權 其實就已經打贏利息

supereva02/05 21:12

感謝super大,我們是自住,請問使用同等級房的使用權是什麼意思?

ceca02/05 21:13你投資效應低於利息,都是優先還錢喔...

※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:15:05

ceca02/05 21:14利息2%,你沒辦法長期穩定創造3%以上,你最好優先還錢.

假設以開文貸款數字來看 這意思是若沒辦法固定將等同每月須償還的本金51k投入投資標的,應該優先還款 還是說投資項目創造的年利潤需大於房貸寬限的年繳利息總額?

ceca02/05 21:14要知道自己有多少能力才做多少事情.

※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:17:59 ※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:21:12

KrisNYC02/05 21:19你如果很不幸剛好ETF買在台股萬八 寬限期結束的時候

KrisNYC02/05 21:19你必須在萬3萬4變現你的ETF 那個5%就只是講來笑而已的

這個我了解,如果真有這樣的情況 可能那時候就是停止投入ETF,開始償還本利XDDD

※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:22:24

jinso741002/05 21:230050 長期間成長性都高於房貸

jinso741002/05 21:23直接買0050套利差

jinso741002/05 21:23如果崩盤怎麼辦?

jinso741002/05 21:23那更好 底部十年買爆 不用怕追高

supereva02/05 21:24使用同等級房使用權的意思就是 你可以看成把買的房租

supereva02/05 21:24給自己 你只要付利息就能住 其實已經賺了

supereva02/05 21:26etf只是把個股的風險散開 本質上還是股票 一樣隨大盤

supereva02/05 21:26動 不是個穩賺的東西

ceca02/05 21:32你本來準備5萬支付房貸,現在只要支付2萬利息,多的3萬..

ceca02/05 21:32內文應該是這3萬滾入etf.

ceca02/05 21:32但是當然3萬是無法支付2萬利息的.

ceca02/05 21:33但以結果論來講,你等同延遲了這三萬本金的償還.

ceca02/05 21:33那你這3萬只要能創造高於2%利息的效應,你就是有套到利.

ice101502/05 21:33etf比較看重入場時機,或是找beta值很低的牛皮股

ceca02/05 21:33而他們建議的4~5%,應該是高殖利率etf,不是0050.

supereva02/05 21:34付兩萬利息能住那間房子本身已經賺了 用租的可能要三

supereva02/05 21:34萬五+

supereva02/05 21:37所以寬限期多的現金 投資打不贏還房貸 不要用虧本生意

supereva02/05 21:37來想吧

ceca02/05 21:38不,沒套到利的投資,就是虧損.

ceca02/05 21:38投資就是數字...數字算起來沒有足夠好處,就不幹.

ceca02/05 21:39不甚入任何意識形態.

toto12302/05 21:51ETF 最重要是 敢大量買 跟長期持有

ceca02/05 21:52國安基金進場就可以進場.

ceca02/05 21:52你可以先存死錢,然後看到國安基金進場就進場.

ceca02/05 21:53這樣有機率比你無腦從下買到上在買到下,還賺得多.

toto12302/05 21:54大部分人打不贏大盤

ceca02/05 21:57正二打得贏大盤...還內建回收股利*2

感謝房版大神的建議,投資標的我再來爬文研究看看 但不知道我這樣的理解有沒有錯 適合開寬限期的條件,應該看當年的投資項目利潤是否大於當年應還款本金的2%利息 以上面案例來看即是每月3萬本今年還款36萬本金 只要當年投資項目利潤大於2%利息7200,就可以看成有套到利 若回收低於7200則不應使用寬限期應優先還款

※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 22:05:33

ceca02/05 22:09差不多...你可以用投資結束的時候的結果看就好.

ceca02/05 22:10例如你做10年期,那你10年後回收的均投報率高於2%複利計算

ceca02/05 22:10你就是有套到利.

s2649275502/05 22:21不用那麼複查其實 房貸利率2% 你如果穩定5% 中間利差3%

s2649275502/05 22:21就是借越多賺越多

s2649275502/05 22:21你該思考的是如何找尋一個適合自己又穩定的投資組合

s2649275502/05 22:22不要小看這利差沒很大 他會隨著時間讓複利慢慢發酵 何

s2649275502/05 22:22況你可能還會繼續投入 套一句版友說的 本多利小利不小

Austenite02/05 22:22簡言之 寬限期內投資賺到的趴數>房貸趴數 就好了

babyMclaren02/05 22:42穩健投資就是關鍵

s2649275502/05 22:43其實銀行肯多放貸才是關鍵 大部分市井小民借貸還是有

s2649275502/05 22:43天花板

a035648202/05 22:4750f原po那邊回的...你只單看一年不準啊...

CrabBro02/05 23:22你數學老師在哭

Yelich02/05 23:44這裡有壞人…

ftc69302/05 23:49原po數學要加油,但是觀念是正確的

p2077029902/06 00:04增貸一次出來買股票就知道啦

idmaker02/06 00:28不划算就直接還啊 股價跌了還不是算你的

KimWexler02/06 02:41套利有定義的 是一定可以賺到才叫套利 有風險的都不算

gohit02/06 03:39覺得買etf 不是很好的選擇 我也比較偏出租房上

Sugimoto556602/06 06:12

maypcc02/06 08:09會賺的你借個10萬都可以變20億

smileduck02/06 11:15這房自住用,沒有租房選項:(

mrqmon02/06 16:513萬去還房貸只是讓下個月開始利息少50元,如果3萬拿去投資

mrqmon02/06 16:51可以每個月穩賺50元以上就划算

andy6021402/07 10:16你還沒搞懂你可以如何穩定5%之前就還是好好還錢吧,這

andy6021402/07 10:16個問題拿出來問就是你沒有長期投資的概念跟工具,知道

andy6021402/07 10:16怎麼借錢出來賺錢,我兩間房都是40年,巴不得寬限期一

andy6021402/07 10:16輩子,一輩子不還本,不一定是高股息ETF或金融股,指數

andy6021402/07 10:16型ETF定投拉長期應該穩穩超過5%,真的多做點功課,S大

andy6021402/07 10:16應該是是靠新莊房地產收租,找到適合自己的工具了解背

andy6021402/07 10:16後的原理才是重點,誠如郭台銘如此有錢也還是在借錢。