Re: [請益] 房貸與可支配所得問題
※ 引述 《BigJohn (2015年後的大約翰)》 之銘言:
: 是這樣的 先說明一下家庭狀況
: 家裡兩大兩小(5Y+2Y)
: 家庭年收入約200萬(150+50)
: 未來五年應該有機會到250萬(200+50)
: 頭期款打算拿600萬出來
: 付完頭期款 老婆剩100 我大約剩快300
: 這些餘錢就留作生活開銷等費用
滿認真存錢的家庭,存到一千很穩了。薪資條件不錯的,上來問問題的困境是,一堆年收不到80的叫你要保守,年收超過3M的叫你不要那麼膽小,收集了一堆互相衝突的答案,問了好像沒問一樣
: 因為看房也差不多半年了
: 之前一直看三房含車位 總價2000萬內的房子
: 但最近 跟房仲約看的時候 順道看了另外一戶待售的房子
: 本來沒打算看 是因為總價過高 就不考慮
: 但因為就在附近 就順道去看一下
: 這一看 不得了了 我跟老婆都蠻喜歡的
: 看實價登錄 可能成交價會落在2400萬左右(四房 10年屋)
: 撇除缺點(西曬+總價高+裝潢需要小改)
: 整體我們蠻喜歡的
: 但 現實的來了 原本最多只想貸到1400萬
: 現在如果要貸到1800萬 貸30年
: 房貸要月繳6萬多
: 一整年下來 抓75萬
: 以現在家庭收入200萬 扣掉房貸後 可支配所得還剩約100多萬
: 算起來房貸會超過家庭收入的3成
: 就財務來看 這樣是不是不太健康 負荷太重
: 還需要小孩教育費 父母照顧 生活開銷 保險...等
: 但又覺得可以期待未來薪資成長 到時候負擔可能不會這麼重?
你原本預計貸款1400萬,變成1800萬,差額是400萬,30年本利還一個月差額是14000左右,一年才差16萬8,以你實際可運用金額來看,基本上差異不大
扣除房貸的可運用金額來看,一百萬左右,大概一個月8萬,基本上在台灣70%的人,連總月薪都低於這個金額,他們都能活的好好的,然後上來論壇告訴你,一年可運用資金一百萬會窮死?????
你應該先回頭檢視一下自己居住的需求,如果是租屋,租的房子等級在哪個價位。由房租回頭去推算一下你買的房子與租金相比划不划算。一般來說,租金超過房價3%就可以考慮買了,如果超過5%那就別提了。如果是像雙北一般1~2%,這種就比較尷尬,財務上不見得划算,要看看居住需求面有沒有必要買??? 家人有沒有額外情感上的需求等等??
買房子還有另一個考量是小孩,除了居住環境,行人友善,生活機能,學區之外,還需要考量的是家裡的動線與裝潢。一般租的房子,不可能針對小孩做裝潢,小小孩會到處亂跑時,很容易因此受傷。如果是自己的家,可以針對小孩活動區域的動線上去加強,避免尖銳的邊角,避免會夾到手的五金,可能啃咬的地方選用安全的材料與漆料等等
如果小孩不是整天送托嬰,還有廚房規劃的問題,一般沒小孩家庭很愛把廚房規劃的跟監獄一樣,圍在一個動線死角,視野很差,沒辦法一邊下廚一邊照顧小孩。通常也沒有特地裝設冷氣,媽媽在家裡照顧小孩會很吃力
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Sent from my 小小研究員
○ PiTT // PHJCI
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※ 編輯: deltaz (223.139.58.84 臺灣), 08/13/2020 10:13:15
中肯推
推
推
homesale版都抓得超保守 上來看都以為自己活在平行世界
推 不過我也覺得很吃力 因為小孩大一點的教育費+ *應
該*有機會250萬這句話
推文討論本來就很發散啦 但這篇蠻好的 算清楚
台北市的家庭中位數收入也才70~80萬,一年花100很爽了
為什麼要花那麼多錢在居住這件事上面?我的家庭收入是原原p
o的數倍,我們沒有買到2400的房子,不只不用背多年貸款,也
多買幾間出租,期望早點財富自由
花30、20年只得一間自住房,不是很划算,到時候這間房還變
成30年、40年老屋了
觀念不同罷了 追求當下住的爽 自然會在居住花多一點
2400的房子和1400的房子 住起來爽度有差
他們是2000跟2400的差異不,1400不同級數
這跟漁夫故事的邏輯一樣,準備了很多,但是前半生不快樂,後半生也不保證快樂,人的自 由不是來自與財富的自由,而是慾望與能力可以相匹配,甚至能力大於慾望。收入是兩百萬 的N倍還在汲汲營營大量財富,除非你是拼事業成就感,不然要過一個舒服的生活太容易了 ,你的問題在於慾望過大,而不是財富不夠
https://rich01.com/live-story-of-fishman/※ 編輯: deltaz (223.138.99.248 臺灣), 08/13/2020 11:52:20
買房子是存錢吧,房子有5000萬,就算沒存款,也財富自由了
上篇推文還有人說家庭開銷1~200萬正常呢 全台灣超過一半
的家庭都不正常 哭哭喔
買3000萬就是多存一點,買1000萬就少存一點,不是這樣嗎?
30、40年的房子賣3000給你,要不要?我常常在看房,高價房
很多替代品,除非地點有不可取代性,不然認為買了一間可以
保值到老,我是打個問號
有兩個小孩的家庭開銷1-200萬還算合理吧
推理性分析
所以我都買郊區,不碰蛋黃區,我已經壓4000萬在台中和桃園
扣掉車位,單價都在26萬以下,應該很難賠拉
講錯了,是27萬以下
z板友 2000跟2400的差別 這篇文章一開始就分析了
差異不大 我舉2400跟1400是回應你講的 不會花那麼多錢
1400只是舉例而已 也許你可能買1600、1800?
我認識的親戚生三個小孩年收都沒有百萬 準備餓死嗎
另外說我慾望過大,沒有耶,如果我生活過得搞不好比250萬
的人簡樸,我只是為提前老年打算而已。很多人輕忽長照要花
費的費用,光靠存的養老金,夠支付長照費用?
窮人有窮人的花法 是看原原po要不要變窮人而已
說到存退休金 也要看現在幾歲 像那種不到30歲的 存什麼
退休金啦...
退休金用存的怎麼可能存得到?退休金要用佈局的,一筆死水
追得上通膨?佈局就要提早開始
以現在利率,要布局就是房貸多貸一點,拿一部分去投資
所以房貸多貸一點全部投入「自住」房,這樣的作法我是打個
問號啦
2000跟2400貸款也才差一點 追求住的舒服我覺得ok
推一下
sam27 財商真的是可怕 房當做存錢?
好啦,z大很會賺也很會未雨綢繆,但你這樣的境界不是我
我們能夠達到.視角當然跟我們正常不同
沒有被動收入的工薪族跟貧窮線其實只差一場大病或一個資遣
的距離,身邊40、50歲都有發生過,整個部門被裁測、檢查發
現癌症....不要把未來未實現的收入當作理所當然比較好
*裁撤. 中年後挑戰很多是意料之外的
你的需求應該是用保險解決,而不是無限的存款。對於安全的需求太高,也是慾望的一種
房版一大半推文的不是想意見。而是想秀自己多有錢
普遍論調就是:你賺的比我少 憑什麼這樣花
一百萬兩個用很爽,兩大兩小就不一定了吧
如果小孩想學音樂......
也要考慮父母有沒有存款
不然父母住院請全日看護很燒錢
如果樓上是這樣認為,那就不再回應了,資產是自己的,愛怎
麼花就怎麼花,人家po文不就是想知道別人的意見?
我們比較像在討論人生哲學 XDD
樓樓上
※ 編輯: deltaz (223.138.99.248 臺灣), 08/13/2020 12:44:23
原po搞錯了,我沒有無限存款,我是佈局被動收入。癌症許多
自費藥是保險無法cover,還有失業這個只能領失業救濟金,
怎麼支付龐大開銷還有房貸?(好了啦,不用回應我了)
我的結論是:他負擔得起2400,但要不要這麼做?這個就見仁
見智,就這樣,我也沒有反對d大的發文,他的確是負擔得起,
我就是提供自己想法而已
本來就沒正確答案了,思考的過程比較值得拿出來讓大家參考。例如你的問題,大部分都可 以經由保險解決,而且成本低很多,為什麼不選保險而是大幅增加收入??? 擔心新藥的可以 用高額實支實付,殘疾癌症等有一次性高額給付的選擇等等的
我也覺得2大2小年薪200可以存1000萬算蠻會存的
其實就只是錢花到哪邊去的概念而已,不買房拿去出國吃喝玩樂
那是每個人的自由,問題這邊是房版啊,當然討論買房~~
超推廚房那段,廚房可看見小孩根本必備啊
如果被動收入能cover失業的生活且沒落差 那..幹嘛不退休
保險觀念要有 買房之前先保保險
人生很短暫 賺錢的目的是為了生活
您的見解 也是我所想的 真的是會有各方想法上的衝突 且
隨著時間轉換 或增加了其他人的建議 又會產生不同想法
推
安全感問題通常200萬年收無法解決 500萬年收還是部會解決
不趁年輕時多享受 想一堆老人長照問題很多餘
擔心癌症問題就靠保險吧 或是走安寧
殘疾失能 房貸繳不出也是可以靠保險來cover
安全感真的是很困難的問題,隨著年收一路增加,消費型態也
改變很大,不見得是奢侈品,很多是一些小孩照顧、父母照顧
等等,我身邊年收五百萬以上的家庭,有些還開老國產車,原因
大多是房子買太貴,想要多存點錢
但這樣不是本末倒置嗎?有那個預算,開台安全的車買保險,比買房子重要多了吧?!
※ 編輯: deltaz (223.138.99.248 臺灣), 08/13/2020 15:42:06
因為很多人的安全不是混在一起比較,交通的危險跟住家的
危險是分開看的,兩邊各自取比較安全的這樣
然後某些方面又會因為個人因素選擇不安全的選項
分開看不太合理啊
※ 編輯: deltaz (223.138.99.248 臺灣), 08/13/2020 16:14:27
中肯推
對他們來說合不合理沒那麼重要,開不開心比較重要吧
開老國產車的人不會比較不安全啦,大部分車主車子性能好
就會想飆車
又不是只有飆車才危險,你停著等紅綠燈都可能有危險
要先確定你能活到能用到長照這一塊
我覺得頭期款有能力存到近一千萬的家庭
根本不需要煩惱30年貸款的問題啊....
他們本來就是很節儉 才有辦法存到這種金額吧
這種系列文保證會出現我更有錢都不敢怎樣的推文 不意
外
3%?年3%?
建議保守比較不會害到人 跟勸和不勸離有87%像這樣XD
前面有人說 很多人沒破百萬也是養一家四口
每個家庭狀況本來就不同 沒用到破百通常是沒房貸住家裡
阿不然就是沒有上高級安親班才藝班 也很少吃美食 吃爸媽
或是說他買房的時候爸媽就直接買給一間 沒貸款
大家推斷的破百養一家四口都是比較一般花費 元PO薪水不低
你要年收200 要住外面全都靠自己 還要給孝親費其他 很難
而且高所得繳的稅金也比較高
四口+車+兩老+房子基本費+其他= 6W+1W+2W+1W+2W=10-12W
這樣算並沒不妥 車子平均燒1W算很低 車價+保養+油錢+保險..
你知道台灣月薪四萬以上的人,比例有多少嗎
4口花6W也算合理吧 吃喝教育娛樂... 花更高都有
還有孝親費用抓1-2W也合理 真實也只有原PO知道
房子基本費包含水電瓦斯網路管理費 跟其他維修東西
其他抓2W 就算些紅白包 出國 繳稅...
收入不錯 也願意拚2000W房子 要過很簡單日子不容易吧
小小疑問,超過3%考慮買,但雙北三房隨便都2000萬,20
00萬*3%=60萬,租金超過60萬的人多嗎?
雙北一般是1~2%(專業包租公隔套房出租不算在內),跟中南部的生態差很多
※ 編輯: deltaz (42.74.200.125 臺灣), 08/14/2020 09:01:15推
爆
[閒聊] 家庭年收vs小孩數量最新回覆:(整篇不小心變長文抱歉) 謝謝大家發文踴躍,其中有很多具建設性的建議我都有看到,非雙北人在台北居真的大不 易,看來以我們現在不夠充足的資金中勢必要做些微調跟退讓,我會好好跟先生討論各種 不同可能的結果以選擇雙方都能接受的情況。 在回文中大家對我職業薪水的各種猜測也在此簡單說明,我在國立大學畢業之後即赴國外94
Re: [新聞] 手上現金只有6萬 情侶買520萬房連這種新聞都能討論 只能說這些炒囤房稅的根本已經 走火入魔 1.貸款450萬 如果30年貸款 2%利率 每個月繳 一萬六千六 如果不買房 這對情侶去外面租三房來住22
Re: [問題] 未來想在嘉義市買房以原po條件400多萬頭期款為什麼不考慮市區的中古大樓?這樣幾乎不用貸款,如果真要 透天就是湖子內靠近民生南路那邊有800多萬透天。 其實不建議一開始就貸款很高,小孩花費很可怕,可以先入手不用貸款的房子,有小孩後 整體考慮花費跟需求再貸款換比較貴的房子。 有兩個小孩年收100貸300跟年收200貸500都很吃力。16
[請益] 該不該換房?前幾天朋友來找我聊天啦 朋友最近這一年當爸爸了 因為當初沒打算生小孩 所以我知道他本來買的房子權狀38坪 室內20幾坪 兩個人住也夠了 現在小孩一歲了 開始會走路會活動 他開始考慮想換大一點的11
Re: [閒聊] 家庭年收vs小孩數量養小孩這件事 除了跟收入有關 跟多喜歡小孩也有關 我覺得先協調好育兒價值觀比較重要 講白了就是到底多喜歡小孩 願意為小孩犧牲多少自我9
[閒聊] 壽險與套房與養小孩防老很多拉保險的都跟我說,買房子沒用 買保險才有保障 以下我個人觀點 我沒買保險也不知多數買多少 不過就我知道壽險部分除非是銷費型壽險3
Re: [問卦] 房貸30年 你們到底哪來的勇氣?首先 1.2%利率不會都維持30年 所以每個月抓27K比較保險 雙北雙薪家庭 月收10萬來說 佔不到30% 問題不大阿 這時候有人會說 有小孩怎辦4
Re: [請益] 財務規劃原文恕刪 我看板上大部分都是持反對意見 原因不外乎拿了男友媽媽的500萬吃人手軟、部分消費金額太高、存款不足、稍稍不切實 際等等 我來幫你說點話好了1
Re: [新聞] 租金創新高非實情?官版行情曝光 北租屋市場上面 屋況 設備 佈置 再來是大樓質感 可以幹掉地段 租屋市場的租客看的是房子感覺
爆
[心得] 感謝超級房仲魯空A7接盤俠畢業文60
[閒聊] 先買第二棟房再買車會比較好嗎爆
[請益] 想買青埔通勤竹科,但有點猶豫32
[請益] 一個人扛2千萬的房貸…該買下去嗎15
Re: [請益] 想買青埔通勤竹科,但有點猶豫33
Re: [請益] 想買青埔通勤竹科,但有點猶豫11
[閒聊] 屏東市的房價會受惠高雄外溢嗎?25
[請益] 永和頂溪 vs 北市植物園 vs 板橋江翠北4
Re: [請益] 轉增貸的大水庫/斷點如何製造?4
請益高雄博愛香榭10
Re: [閒聊] 只有茂德能超越茂德 - 新莊文華苑格局4
Re: [閒聊] 屏東市的房價會受惠高雄外溢嗎?3
[請益] 想請教農舍透天交易問題26
[請益] 10年兩房vs19年三房2
[請益] 2+1房格局請益2
[請益] 兩房格局請益15
[請益] 4字頭 潛力區煩惱選擇(竹圍或其他)13
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