[心得]台中首購畢業（個人心得）

承前篇:

對該區域了解的人應該容易猜出我買了哪個建案，我也不想曝光，所以別再問我啦。

建案接待中心目前已經撤掉了，餘屋由建商販售、代銷小姐也不在那邊服務了，她給我的資料畢竟也是9個月前的，算是過時的資料了，且她也特別叮嚀不能外流，恕我無法提供。

心得本文開始
聲明一下，心得都是我主觀的想法。是一個經濟能力非常有限的人，從思考要不要買房開始，成功買到房但尚未入住的心得。

＃為什麼不買中古屋

板上曾出現年輕人為什麼不買中古屋的一些相關討論，我的想法是，不是不買，而是難度很高。

首購族追求的目標是價格OK且符合需求的房子，不過因為缺乏經驗，判斷價格是否合理、如何議價就一個頭兩個大了，"符合需求"要考量的東西實在太多，通常無法確認自己的需求是否能達成(可以透過裝潢達到?要再花多少錢修改?)，說買就買是很難的，猶豫之間可能一個好物件就被買走了。

除了同是自住客的競爭之外，房市中還有投資客，對於投資客來說他們有足夠的經驗，知道怎麼包裝房子，可能的利潤是多少，就算是在資訊對等的情況下，投資客可以更快下決定，更別說投資客通常都掌握了更多的資訊;

簡單的說買中古屋的水很深，而我沒人家懂的多，所以不買中古屋對我來說是個很簡單的選擇。

＃為什麼買房

發現自己買得起房之後，也經過一段天人交戰的猶豫時期，「買房VS租屋」我花了很多時間好好思考。我分三個層面來考量。

－心理層面（自己的想法、感覺）

我跟女友對一個屬於自己的房子是有憧憬的，不過在看房過程中其實我對買房仍抱有些懷疑(經濟上)，買房確實會讓我感到開心，只是「女友會很開心」比買房這件事讓我更開心。

現階段個人目標是想要盡快達到一個不用為了金錢煩惱擔憂的程度，可以盡情做自己想做的事。買房是會讓我更慢、更難達到這個目標的。

－社會觀感層面（別人對你的看法）

這層面我思考的並不多，因為我不是個愛比較的人，屬於自己過得好就好的邊緣人類型。

不過有個經驗可以提供:
女友在跟家人介紹有穩定交往的對象時，女友爸劈頭就問了「阿他有沒有透天厝?」雖然我跟女友都覺得有點傻眼，不過老一輩是會有這樣的想法，有房子給人有經濟能力、可以照顧好她女兒的印象，雖然這種觀念會越來越少，不過卻是實際在發生中的。

自己可能不太在意別人的看法，但別人對自己的看法還是無法避免的。

－經濟層面（錢）

比起前兩個層面，經濟是最重要且相對客觀的因素了(也很大程度的影響前兩個層面)。

首先，我認為自住買房來說，買到的是自己一個讓自己心靈穩定平靜、一個可以生活得不錯的住所，投資的作用是額外的附加價值，所以把買房當成是一種單純的消費來思考會比較單純。

我在經濟層面的思考方向是買了這個房對生活品質、生涯財務規劃的影響。

我跟女友是物慾較低的人，生活跟同齡的人比起來算是簡單、枯燥了許多，每天上班兩點一線，沒有買車，只有上班通勤的機車。

假日常是跟女友待在家中打電動、偶爾郊外走走的單純生活，對於我們來說提昇居住的品質，在提升生活品質上的效果是很顯著的。

那要買總價多少的房子才好?

買房這麼大筆的花費，對於生涯財務規劃一定有很大的影響，我做了一個試算的工具：
https://reurl.cc/4yOMMD
可以簡單用圖表的方式呈現出，各個數字對生涯財務規劃的影響，大家無聊可以玩一下，用一個示範條件:

年收150萬/資產400萬/個人年投報率3.8％/年花60萬（開銷）
投報率3.8%=(70%資金*5%)股票+(30%資金*1%)其他

買房:買總價1000萬房/貸款800萬/裝潢100萬/30年房貸1.35%

租房:月租22k房/花40萬買家具家電

結果如圖：
https://i.imgur.com/YXZZdqm.png

單就這個條件的試算結果來看，買房其實只是把資產配置的別的地方，兩種選擇的資產累積並沒有產生太大的差距。我簡單評估兩方的優劣

＄現金流基本上都維持在相對較高水位，租房現金流高所以抗風險能力高。

＄若有小孩、車子經濟壓力不小，租房相對比較無經濟壓力。

＄若有較好的投資標的，可投入較多資金、也獲得較多報酬。在承擔風險及經濟壓力下投資，較會發生判斷錯誤，投資方面租房本多終勝。

＄遇到換工作、惡鄰居可以搬走，租房較具居住彈性。買房不用考慮房東因素，較穩定。

＄30年後房貸繳清，租房還是要繼續付房租，或者買房，那時的房價是?...還是到時候去郊區住?

＄居住硬體品質買房較高

＄個人認為地點好的房價就跟雞排漲價一樣很難再跌回去，就算下跌空間也有限，價格甜的物件一般人也很難買的到，越晚買勢必要支出更多，買房勝。

綜上所述，經濟面上的負擔，似乎比我事前評估的還樂觀，所以我思考「買房VS租屋」的三個層面後，決定的因素是在心理層面，最後選擇了買房。

【關於工具】
https://i.imgur.com/ebNw4QN.png

之後預計會再添加功能（預計花費、額外收入等等）、呈現更多類型圖表、增加更多建議等等，但進度會很緩慢。

這個工具只是勾勒出生涯財務規劃，我的用法是來規劃個人資產的"底線"，確保自己的資產不要低於表格中的資產(所以花費的部分請盡量抓的較多，而投報率估得較保守一點)。確認幾年後要退休時，資產是夠用的。有多餘的錢可能會選擇把他花掉，讓累積資產與生活品質之間有個不錯的平衡。

＃心得

回顧整個看屋的過程，看中古屋撞牆期，那時候僅從網路、親朋好友間的建議得到的資訊、知識，拚湊出一些模糊的概念;

可能我們兩原生家庭都是住透天的關係，對於一個大樓的生活模式、會遇到甚麼問題、未來的房子是什麼樣子的概念都沒有。

看房主要靠感覺，再拿一些學到的知識來分析一些物件說服自己，看得很不踏實。我想就算是看到80分的物件，可能也會懷疑
就是這間嗎?
我想要的房子是這樣的嗎?
真的適合我嗎?
根本沒辦法下決定買一間房子。

重點在於，除了了解房子、實價，我們不太了解自己，自己的需求、自己的能力是如何？想通了這些，其實就可以把看房的範圍縮到很小，也比較不會覺得心力交瘁了。

看新房時期，實品屋、樣品屋多半華而不實，不過反而刺激了我們去想像未來生活的模式，了解各種建材、家具裝潢，慢慢的家的樣貌、生活輪廓就越來越清晰了，看房的範圍、需求也慢慢的轉變，越來越明確了(不是說中古屋就不行，而是對我們來說比較難一點。)

一開始買房的想法是希望能在機能成熟、離上班地點近、外食選擇多、好採買、捷運附近好保值的地區，首選地區是在捷運綠線 109到106站 (原G8A櫻花到G6崇德)附近商圈成熟的區域，看了一些房，思考了:

1.這間房子陪伴我們度過的人生階段可能是新婚、小孩出生、小孩上幼稚園、國小的階段(生一個或不生)，若有換屋的需求，時間可能是在15~20年後，應該考慮的是15~20年內這個地區的發展性以求保值。

2.這段期間有生小孩的話可能多少需要女友家人支援，所以希望距離女友家近一點。

3.生活習慣方面，蠻喜歡下廚煮飯，廚房好用的話，下廚率會很高，只有假日才外食、上餐廳，所以附近可以找到方便好吃的小吃店需求度其實不高，對我們更重要的反而是運動的場所，公園、球場、健身房、運動中心、下班可以活動走走、逛逛之類的地方。

綜合上述上三點後我們改將水湳地區列為是我們的首選。

購屋很幸運的遇到了一個熱心又專業的代銷小姐。即使是過了半年後她也常會在Line上傳給我們一些資訊，像是附近什麼路開通了、什麼店開幕了的照片、重大建設的進度等等，先不論這些資訊的實用性如何，至少讓我們買了房子很放心。

簽約後那陣子有些迷茫，到底買了對不對呢?擔心房子會不會順利蓋好?之後如果工作不順怎麼辦?會不會代銷小姐只是演技非常高明?擔心了一陣子覺得只是瞎操心，買都買了何不開心一點呢?被設套了、買貴了又如何呢?

最近忽然有感而發的跟女友說了一句話:「我覺得我們已經買到了我們能力範圍內最棒的房子了。」雖然它根本還沒蓋好，卻會說出這種話，自己想想也是挺荒謬的，但內心真的是這樣想的，也覺得這樣想才好，與其擔心那麼多，不如想想怎麼賺更多錢吧。(常聽人說買房子後會更努力、積極的想賺錢，是真的)

「當你真心渴望某樣東西時，整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」看房、買房、買房後，這句已經用到氾濫的雞湯語時不時在我的腦海裡出現，不管好的壞的事情好像都在往買房這件事上給到了一些幫助。

像是遇到這個代銷小姐；剛好1月1號去簽約這件事；買了沒多久之後我跟女友突然都各別有不小幅度的加薪；三月要去日本東北的旅行因為疫情取消(省下了一筆錢)，最近疫情過後買氣大爆發等等，都讓我覺得好像天時地利人和都有了。

看屋的過程很辛苦，但現在回想起來是苦苦甜甜的成長過程，看著開心的女友的笑容就覺得什麼都值得了，慶幸我們有努力去做這件事，也有了個不錯的結果，也期待著入住的那一天。

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我買在水湳附近，但不是1000萬。這個數字是方便工具範例使用而已。

1趴是指? W大提的還是文中的 W大提的我也看不是很懂XD

真的是買到非常緊繃預算上限，但現在利息降下來、剛好加薪的情況 又覺得還好了

確實如此，會這麼說其實有點阿甘精神，強迫自己正向思考XD

大家都在狀況內，也都站在彼此的角度考量，事情就能很順利、圓滿地完成了

關關難過關關過

預算就是開出來加的XD

買預售屋確實有風險，所以才會這麼強調建商品牌， 而我可能也是過於樂觀了

另一半開心抵千萬金阿~

能買到喜歡又住的開心的中古屋真的很棒 羨慕又佩服

會持續更新功能～

一開始是想買中古屋啦XD 可以看我一開始的文章

代銷小姐休息中，目前沒有開案

緊鑼密鼓準備中~交屋前要先結婚

中古屋真的看緣份，著急的話就容易身心俱疲