[請益] 房貸選擇

wlkitty 發表於 2022/11/19 下午10:56:24

看板home-sale標題[請益] 房貸選擇作者

wlkitty

(凱蒂)時間Nov 19 22:56:24 2022推噓17 推:17 噓:0 →:14

PTT評價

大家好～想要聽聽看版友們的見解！

本月初購入第二間房子，近期要決定貸款銀行
(買屋目的是小換大，第一間後續規劃要出租)
(第一間貸款剩300w初頭，月付貸近2.5w)

第二間成交價2650w，向3家銀行送貸款評估，回覆條件如下：

A：30年，可貸85成-2252w，無寬限，利率1.81
(一般指數型)

B：29年，可貸8成-2120w，無寬限，利率1.81
(一般指數型)

C：30年，可貸8成-2120w，無寬限，利率1.98
(抵利型30%)

第一間房子是掛小弟名字，故A/B銀行是用老婆名字拿到首購利率(老婆剛換新公司，現職僅5個月，需要小弟當保證人)；至於C銀行則是借款人掛我名字，拿到第二戶1.98央行地板價。

問題一：若考量指數型方案(A/B)，利率同是首購條件下，是推薦選貸85成 or 貸8成呢？

問題二：若考量抵利型方案(C)，利率雖較首購條件多了0.17%，不過目前手邊活存總和可湊出500~600w，試算完實際利率優於首購方案。

小弟和老婆沒有存股資產，亦沒有操作其餘投資工具，基本上現金流全來自於薪資收入；家裡成員還有2個小孩(1歲. 3歲)，至於長輩方面不用特別負擔孝親費。

請教這3個方案的優劣該如何解讀呢？

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※ PTT 留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.133.0.172 (臺灣)

※ PTT 網址

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chen83103011/19 23:01a

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NTU30315019511/19 23:05首購合庫能40年吧

確實最近版上看到好幾個40年的核貸

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pentw11/19 23:07當初辦貸款辦老婆名字但我名下有房銀行不給首購，銀行問題?

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yiliang110711/19 23:12找永豐、星展問問看

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panted11/19 23:12怎麼算都是A最優不是嗎？癥結點應該只是掛在誰的名字而已

抵利型省下的利息低於首購方案，卻不值得考慮嗎？還是說單看省下的利息數字有什麼盲點？

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kavalan11/19 23:16我應該閉著眼睛選A

這觀念是秉持著盡可能多貸嘛？多留點現金在手上！

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Morphee11/19 23:39你這不叫首購了

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Morphee11/19 23:40喔看到了用太太那沒寬限期太奇怪了

※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/19/2022 23:40:44 ※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/19/2022 23:43:09 ※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/19/2022 23:46:07

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beminaru11/19 23:46有什麼好思考的，選錢多的

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Morphee11/19 23:50你要講你策略目標要現金多還是現金流多

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Morphee11/19 23:50或者是為了流動性多付出一些利率成本?

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Morphee11/19 23:51所以回過頭來你沒擬定自己長期策略的目標所以沒人知道

短期(5年內)沒有其餘大筆資金需求耶，單純是以盡可能省下房貸利息為前提

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Morphee11/19 23:51哪個方案適合你

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dt97811/20 00:45A

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Evilbear11/20 01:05當然A，你手上都一間了，第二間不掛太太名感覺不好吧？

第二間名字已經是掛老婆名字，只是借款人不同的差異啦！

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Evilbear11/20 01:06為了一點點利息，冒著太座感受不好風險，自己想想是否

太座也想知道最划算的方案呀

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Evilbear11/20 01:06值得吧？

※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/20/2022 08:56:13 ※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/20/2022 08:58:36

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csgod4111/20 09:04首購星展、合庫都可以40啊，星展還會一條龍服務

下週來去問問合庫/星展

※ 編輯: wlkitty (111.249.88.235 臺灣), 11/20/2022 09:46:56

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Lydiachou11/20 11:01央行升息後地板價是2.1%了，你另外兩家1.81%則是升息

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Lydiachou11/20 11:01後的利率，第三家是升息前哦

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fairbankslin11/20 11:16我不太懂的韭菜都秒選a了你是在

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Tylose11/20 12:43看你的財力和未來規劃阿，B可以刪除了，AC選一個

本來還抱著貸85成要付更多利息的想法

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kumiko11/20 12:46可以冒昧請問原po年紀和頭期款約略金額嗎？最近也有想換

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kumiko11/20 12:46房念頭但怕房貸壓力太大負擔不了

小弟今年35y...頭期就1成5 or 2成囉

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Herojojo11/20 15:10再多問幾家

※ 編輯: wlkitty (220.133.0.172 臺灣), 11/20/2022 15:24:25 ※ 編輯: wlkitty (220.133.0.172 臺灣), 11/20/2022 15:26:13 ※ 編輯: wlkitty (220.133.0.172 臺灣), 11/20/2022 15:27:55

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popop787511/20 17:19永豐也有40年可以問看看

40年/8成 or 35年/85成如何選呢？

※ 編輯: wlkitty (36.227.145.179 臺灣), 11/20/2022 19:13:46

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a138833311/20 19:50AAAAAAAAAAAAAA

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popop787511/20 21:54這要看你需要的是現金流還是額度，不過有35年85成我覺

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popop787511/20 21:54得很漂亮，有寬限嗎？

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tinahooke11/21 16:10想請問一下，為什麼掛老婆，還可以用首購？已結婚，應