[請益] 20年房貸vs30年房貸
老問題了,但還是想跟大家請益一下,
看我盲點在哪裡@@,感謝感謝
----正文分隔線----
網路上找的到的言論大部分都支持能貸
多久就貸多久,所以30年比20年好。各
種支持的理論都有,例如拿去投資跟高
彈性可以提早還等等。
不過有個部份我還是覺得很怪,我舉例
討論一下:
條件:1000萬房貸,1.69利率,本息攤
20年的話總利息大概是179萬
30年的話總利息大概是276萬
利息差97萬
----疑問開始----
根據這個試算機
https://reurl.cc/QbrZaq
(只有20年的但我想30年應該同樣結論吧)
假設我在第二年有了100萬大筆獎金,提
早還款省的利息還比拿去定存生的利息
低(定存我用1%利率而已)
多試了幾種早還款的條件得到的結論是:
不管怎樣,提早還款都比拿去定存效益低
問題來了,如果提早還款的效益低,基本
上一般人拿到大筆金額的錢都不會提早還
款,而基於不會提早還款的前提,選30年
的總利息就是多了97萬。
雖然說一個月算起來才2700沒多少,可是
總數看來也是一筆錢。
而且如果提早還款不划算,那說有彈性可
以自己決定要不要提早還款這件事是不是
變成一種話術@@
另外關於投資的部份也是,如果提前還款
這件事不划算,基本上選了房貸方案之後
要繳的錢就是固定了,在沒有辦法把房貸
的錢挪去投資的情況,投資的事是不是要
分開看才對?況且如果30年是為了減輕壓
力,跟20年比每個月多出來的錢基本上也
不會固定拿去投資吧@@
-------
還是說我一定得把通膨這件事考慮進來?
通膨考慮進來就一定是30年比較好嗎?
還請大家不吝賜教,感謝!
--
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:46:38
你如果這輩子都不換屋就早點還掉啊
雖說計畫比不上變化,但目前這間是預計定居住到養老了
樓下:誰跟你房貸要還完?
上一間是提早賣掉沒錯啦,但利息前面幾期的比重很重欸
可以提早還
可以,但不如拿去定存
你如果試算提前還款(如10年)其實差異不大
定存還比較划算
你有要換屋後面都白繳的
前十年利息都繳超多啦
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:50:54
30年房貸 差95萬 一年9.5萬 假設這十年拿去出租會有20
萬/年 扣掉後一年倒賺10.5萬
我跟家人要住哪 XD
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:51:43
自然通膨率2%,現在1000萬20/30年後,等值現在多少$?
所以還是得考慮通膨才能得到30年划算的結論對嗎?不過2%似乎開始失效了,應該會漸低
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:54:26
利息本來就是借錢該繳的,別在意。只在意槓桿和效
益就好。雖然說正常應該要算一下數學,但銀行早已
經算好好,房貸利息就是低到無本。20和30年唯一有
意義的差別只在月還款金額而已,選30年才能讓你買
得起更貴的房子。
已經買了@@只是在考慮要20年還是30年,20年目前都還負擔得起
秒選30年啊,其實你也不會真的30年才還完,而且你繳出去
的利息,通膨都吃光了好嗎
但如果提早還款不划算,基本上還是會繳完30年吧。所以還是要考慮通膨對嗎
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:55:44
繳了那97萬,換來30年不知道多少的資產增值,除非你買的
房子位置不對
欸,但少繳97萬房子也還是增值啊 XD
照你邏輯政府直接開一百年怕什
但我的邏輯是貸款年數越少越好欸@@
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 17:59:15※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:00:23
現在台灣美化的通膨都破3了,那會越來越低?
我搞錯了抱歉
房子如果哪裡賺錢的,當然月支出越低越好呀!衝現金流
所以多出來的錢還是要想辦法投資最大化對嗎
覺得貸款年限少好,那你就現金買就好了
但現金不夠QQ
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:08:31※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:09:26
還是那句老話,如果房貸可以貸100年,我絕不會貸99年!
已經買的情況下,還是選三十年,因為你無法不考慮通膨。
通膨正解
但若是你就是不想付利息,那應該要選十年會比二十年好。
太硬了@@
投資最大化沒錯,但要把風險算進去。不然我梭哈樂透也是
投資最大化啊…
當然是選越高的 連債務都被通膨稀釋掉了
通膨正解
第二句老話,你貸30年可以選擇提前20年還完,但你貸20年
卻不能選擇延後30年還完!
但方案訂了之後提早還款不划算欸@@ 還是那個提早還款試算機有誤
大陸目前一直都在吵利息繳很多什麼叭叭啦的…..,前面文
章很多可以去爬
光是看到你拿總利息來比較 整篇文就可以不用看了...
請賜教@@
兩者的總利息 單位價值是不一樣的 這樣要怎麼比
現在的1元的價值 跟10年前的1元的價值 有一樣嗎?
所以還是通膨正解
小紅書有一堆這種文章
小紅書?
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:20:57
來台灣的大陸人,對PTT贊賞有加,說這平台可以問很多事也
比較有真話,我覺得只有房版啦,其他呵呵
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:22:45
你爬文會比較快,至少10篇的文章,之後你就解了
最簡單的投資法,比如你和合庫房貸2千萬2%,然後歐印買合庫
殖利5%,每年賺利差3%,那你要賺20年,30年,還是現金買不
屑賺?我知道你不屑賺,那就當我沒回答。
能賺當然賺 XD 雖然說我房貸貸出來沒辦法拿去投資,但我大概懂你例子的意思了
年限這種問題要看利率,利率低時拖延比較有利
目前房貸利率就是低於通膨,所以省下來再買
都比拿去還要有利,而且年限真的只是心裡作用
@@
利息是貸款本金乘以利率,銀行會規定你3或5年內不能提前
還款,過了之後要不要提前還就隨你,但到時候你可能會發
現自己捨不得提前還款了
台銀現在沒有綁約還好,不過提前還款怎樣算都不合
你提早還款的算法是怎麼算的?是每月分攤還是一筆多還
一次大筆,譬如100萬
貸30年比20年多出的利息只是你的心魔,過不了這個檻你會
很難接受這利息差,但如果想通了就會發現長貸款年限不是
人人都能擁有的禮物,有些人現在想貸40年還貸不到呢
@@
40年+1
50歲不符資格….
※ 編輯: andytimmons (114.137.116.247 臺灣), 10/13/2022 18:40:29
去了解你的房子的出租行情 把房貸月繳控制在比租金低
這還滿難的@@
你提的問題和小紅書那些被房貸炸到一樣,
版上有很高手都有解過為什麼,你可以爬這些人的文章
好的,感謝
這樣改天出什麼意外繳不出房貸還可以租人
fr大,你這個點很好,這樣想很容易理解,謝謝分享
投資最低的5-6%獲益可以蓋得住1%利息支出
你貸三十年你用20年的月繳,最後總利息就是二十年而
已應該很好懂吧!
欸這個跟我連結的試算機講的好像有出入,我來研究研究,感謝
你選30年但提前還款 並不吃虧
除非你自制力很差有錢會亂花 或是有提前還款違約金 不
然還款年限越長違約風險越低 你一樣可以選擇提前還款不
會多付錢
投資效益當然要一起看,只要想成把可提早還的錢拿去投資
,只要打的贏利率當然是越晚還越好,等於是借低利的錢出
來滾
如果不把30年看成是減輕壓力的選項,而是把所有差額都拿去投資是這樣看沒錯
年限只是給自己一個緩衝的空間 想早點還就早點還
讓心理負擔降低
建議你這麼在意的話貸30然後用20年的月繳去還
但每個月多出來的部分是算本金還是利息@@ 我再問問行員好了
等你發現30的好處之後再慢慢還
為什麼不考慮通膨呢?
有啦@@ 只是這變數不太好考慮
樓上,你爬完原PO的文章了嗎,推文也看了嗎,那裡沒講通
膨
1.3%的時候我會告訴你選30年
舉個極端例子 如果房貸一百年 月繳連本帶利一萬
你要不要?我一定要 每個月只有確保有一萬現金即可
當然30萬比較好,借1000萬一個月平均才多2700利息耶
你去外面借借看1000萬一個月利息要幾萬
我有做一個excel可以計算本息償還每月本金、利息、餘額
還可以改利率、提早償還
很方便很好用
但你的問題根本不需要用到這些,能借多久就借多久吧
放美元定存都划算
你在想啥阿 你貸20年240期一定要還完 貸30年360期內還完
你高興可以把30年期當20年期還阿 覺得這一點利息不划算
我特別回一篇了XD
你有能力你8年還掉也可以啊 只是一個叫有得選擇一個沒有
有得選擇的那一邊一定是比較好的一邊懂嗎
如果有人跟你說有錢不一定快樂 安貧樂道悠閒也很好
那肯定是安慰你而已 因為有錢人有得選擇今天開始悠閒過
沒錢的人沒辦法選擇今天起變成一個煩惱很多元的有錢人懂
我當初買房的時候,父母一直問我為何要貸30年,因他們
那年代大家都只貸20年,不過經過這一兩年觀察台灣通膨
的狀況,還蠻慶幸貸了30年,光是今年的1000元跟去年的1
000元能買到的商品數量都差很多了...
20年月還款差額產生的報酬也可以考慮進來
30年你也能20年還不是?
提早還款怎麼可能比定存效益低?貸款利率一定高於定存利
率
房貸又是複利,定存是單利
當然是30年 這有啥好問的
當然一定要考慮通膨 30年前的100萬根現在的100萬價值有
一樣嗎?你被總數迷惑了 一樣月繳5萬 2022跟2052價值感
是完全不同的 就算每年通膨2% 錢貶值的速度一樣很驚人
2022月繳五萬是一般人的月薪。2052五萬可能是基本工資而
已
所以借越長越好的前提是利率低於通膨。
0050放30年很可觀…
當然愈長愈好,買房就是存錢,當初還問銀行可否35年XD
利率比低波動ETF殖利率還低,幹嘛不貸
爆
[問卦] 你月薪6萬會去衝1000萬房價嗎?台灣房價高,政府不太管,但他很好心的盡量幫你壓低利率跟延長貸款年限,讓你可以輕 鬆買得起1000萬房喔 問一下版上的大大,如果你是首購族,月薪6萬 準備自備款150萬(自己存,或想辦法叫爸媽幫你出) 然後貸850萬,利率抓1.5趴,貸30年91
[標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?1. 標的: 房貸增貸1000萬,建議投資的方法? 2. 分類:討論 3. 分析/正文: 小弟朋友打算用房屋增貸, 貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題爆
Re: [閒聊] 房貸究竟是利還是弊?就財務觀念不好才會變空空阿..XD 今天你買1000萬的房子,頭期款200萬貸款800萬. 付租金付了10年. 突然間你被裁員了,小孩得罕見疾病,老婆又股票融資被斷頭. 所以你付不起房貸,房子要被法拍了.46
Re: [標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?小弟剛好有用房屋貸款買股票的經驗 先說結論 1.拿房子貸款1千萬,30年,利率要1.70%絕對是可以的 2.建議7:3開局(被動投資70%、主動投資30%) 70%被動投資買0050/006208/0069234
Re: [新聞] 房價高漲!40年房貸替年輕人圓夢 但一看看了整串推文 其實不是很懂為什麼大家不愛貸40年? 假設1500萬的房子好了 貸款1200 利率1.56 貸款20年 月繳5.8萬 貸款30年 月繳4.1萬20
Re: [問卦] 為什麼會有人反對30年房貸?因為商人目標是榨乾你口袋中的每一分錢 假設你一個月能放在房子的還款金額是50000 那一年是60萬 20年是1200萬 30年是1800萬14
[問卦] 利率低,還款長,才是高房價的主因吧?今天逛了房版,有人在聊35年、40年房貸,那個比較划算,不禁讓人覺得 台灣房價高漲,跟低利率、還款拉長的因素很有關係。 我自己算了一下,如果要跟銀行借1000萬,以當時我老爸那個年代,民國80幾年去看, 還30年,利率11趴17
[請益] 提前部分還款,銀行主動降利率?今年房貸利率從1.3x%升到1.7x% 每升半碼我就提前償還本金50萬 還到第三次時銀行來電詢問 降0.05%但兩年內不得還款 否則blabla違約金....5
[問卦] 房貸30年要變20年,差很多耶貸款一千萬 30年跟20年每月繳款就差了兩萬 而且還少十年利用通膨幫你吃掉房貸的機會 多這十年可能房貸利息就被通膨吃掉了 所以30年變20年
爆
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