[請益] 關於換屋金流與貸款處理

其實問題有些複雜，不曉得標題怎麼寫才適合，情況是這樣，目前住新竹市北區，
2年前入手竹北高鐵預售(價格:1660)，預計年底銀行對保，明年第一季交屋，規劃自住，我(年齡39)希望新屋的貸款可以談到最佳條件(如:30年up，8+0.5~1成，可以的話想開寬限)
但卡在目前居住的房子與貸款都在我名下，因此擔心影響到第二屋的貸款條件。

目前心中有以下2個方案:
A. 將現居房出售，談回租一年(這個算是進行中，但不見得能在適合的時間賣的掉)
B. 使用夫妻贈與將房子與房貸都過到老婆名下

基本上1如果實現，那就不考慮2，但目前需要預防1沒有實現的情況下的應對措施

問題1:
專職在家帶小孩無收入的老婆在我不當保人(避免第二戶認定)的情況下能不能辦得過房貸，
老婆銀行帳戶存款約150，我可以幫她弄到300成為銀行VIP，我希望能再增貸100~150左右!

備註:現住5年房，當年買680，做過轉增貸目前貸款餘額500(420+80)，社區最高實價860，
但我多他一個車位。

問題2:
我還有一筆個人信貸，貸200還到目前餘額160，這部分是否會影響到房貸條件?

目前報稅所得大約300(一般中小企業)，以DBR22倍來看還有空間，但仍擔心受到影響，
目前手上資金足以處理掉此筆信貸，但考慮後續開銷以及這兩年投資方向還算正確，
獲利已超過信貸利息，另外還需考慮母親癌症的醫療費用近期可能會有大筆支出，
因此想暫緩處理此筆信貸。

此筆信貸已繳16期，都正常扣繳，先前聽版上前輩說半年內申請的較容易受影響，
如果已經繳一段時間的相對比較OK，這部分是否為真?

問題3:
如果我還持續持有目前的房子與貸款情況下再去辦理新屋貸款，有可能被認定為第3戶嗎?會這麼問是現在的房子當時辦轉增貸，增貸目的是跟銀行說買房(當時政府尚未打炒房)，實際上也是把錢匯給建商成為部分的頭期款，想說這樣會不會被認定是第3筆房貸XD

不過我想，即便沒被認定第三戶，新屋貸款條件也很難談的好，畢竟還有信貸的因素，
盡可能不讓這樣的組合發生!

以上，希望能有高人解惑，或是大家一起討論也很好，小弟感激不盡!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.42.172 (臺灣) ※ 編輯: slknsx (27.247.42.172 臺灣), 06/15/2022 01:47:36 16個月是指個人信貸，房貸部分轉增貸後已經繳了22個月，已經都過綁約時間了（12個月 ） 想說夫妻贈與相對單純，可以延續自用住宅屆時賣掉還可以用掉400萬免稅額，不然換成 太太名字後，好像就無法重購退稅了！ ※ 編輯: slknsx (27.247.42.172 臺灣), 06/15/2022 07:32:07 ※ 編輯: slknsx (27.247.42.172 臺灣), 06/15/2022 07:35:12 請問賣掉會遇上什麼問題？ 因為我想說政府對於夫妻的房產贈與有免稅，也能沿續自住6 年免稅額400來減少房地合一稅以及延續當時的購屋成本部分。還是我miss掉那個環節了 ？ 嗯嗯這個應該是重購退稅的意思？ 如果是這樣了解，感謝！ ※ 編輯: slknsx (27.247.42.172 臺灣), 06/15/2022 07:49:01 ※ 編輯: slknsx (27.247.42.172 臺灣), 06/15/2022 07:51:35 06/15 10:08 真假，只是換個屋整個被搞到…. 對耶，這樣相對單純！ 網路上稍微查過會是用我當初購入的成本沒錯，確定要這麼做會再問一下國稅局確認，感 謝！ ※ 編輯: slknsx (27.247.42.172 臺灣), 06/15/2022 18:08:23 之前爬文看版上有經驗的前輩說保人也可能被認定為一戶，想說還是別冒險… ※ 編輯: slknsx (27.247.42.172 臺灣), 06/15/2022 20:32:29