[閒聊] 預售屋二房交屋嚴查金流可確認

ceca03/23 00:59當這家銀行雞雞歪歪的時候,你可以換一家問看看.

jamie8141603/23 01:00目前看除非你是屌大到不行的大戶，否則換幾家都一樣

ceca03/23 01:01基本上是央行給銀行內規.

ceca03/23 01:02銀行想放給你,就會在不踩內規的範圍外幫你想辦法.

ceca03/23 01:02而回查是銀行的責任...也就是,每個銀行有一套自己定義的回查

ceca03/23 01:02那就是,銀行行員會幫你安排一套,閃過他們銀行回查制度的洗法

ceca03/23 01:03除非你的狀況無解,不然有解的話她會跟你討論.

ceca03/23 01:03例如善用家人來洗.

ceca03/23 01:03預售屋麻,你不是直接就付款.

ceca03/23 01:03喔我說舉例拉.

jamie8141603/23 01:03現在的說法是央行施壓各銀行查核。照金龍哥的講法看

jamie8141603/23 01:03央行沒動條件，的確是內規沒錯。

ceca03/23 01:04你先從A銀行掛四一筆,轉給你媽媽,你媽媽在轉給你.

ceca03/23 01:04三個不同的戶頭.

jamie8141603/23 01:04這個風口浪尖就別去觸霉頭。

ceca03/23 01:04然後那筆錢就放在你的第二個戶頭,直到預售屋要繳款或是交屋.

ceca03/23 01:05這樣你交屋的時候用B銀行去辦

ceca03/23 01:05B銀行不會查到你A銀行的戶頭,他也沒資格.

ceca03/23 01:05所以你就洗乾淨了.

ceca03/23 01:05以上只是隨便舉個例.

ceca03/23 01:05對,銀行行員想要放,他就會跟你討論然後教你..XD

ceca03/23 01:05對銀行而言,他回查也只是要給央行交代而已.

ceca03/23 01:06交代懂嗎...上面要求的規矩我訂一套流程,可以交代就好了.

ceca03/23 01:06不然有本事你央行去查阿..XD

ceca03/23 01:06你央行擴張1000倍人手都不知道怎麼查.

ceca03/23 01:06央行查銀行,銀行規劃一套回查系統給央行看.央行點頭.

ceca03/23 01:07然後銀行就會無腦使用那套回查流程直到下一次央行再給作業.

ceca03/23 01:07而行員就會教你怎樣破解他們自己行的那套回查系統.

ceca03/23 01:07大概這樣一回事.

ceca03/23 01:07對喔,我絕對沒有跟你講國稅局也是這樣..絕對不是我說的.

kusomanfcu03/23 01:08中古好處理阿

ceca03/23 01:08預售好處是你有時間緩衝,這樣你聯徵不會撞再一起.

jamie8141603/23 01:09這波處理的是預售…..

ceca03/23 01:09中古你要一開始就規劃.不然時間狀再一起.

ceca03/23 01:09你剛聯徵過掛四,你又辦一筆房貸,那你要躲過回查就會麻煩.

ceca03/23 01:10另外VIP的300萬可以跟你的三成自備款算再一起的.

ceca03/23 01:10不用三成自備款+300萬.

ceca03/23 01:10但要放三個月.

kusomanfcu03/23 01:12喔喔 你是說預售交屋可以方便你處理預估時間

ceca03/23 01:12對,中古屋你要緊急在一二三個月弄錢就會很麻煩.

ceca03/23 01:12當然最慘就是去找親朋好友東借西借..XD

ceca03/23 01:13但預售屋如果你有半年以上的緩衝時間.

ceca03/23 01:13那你可以動的手腳會非常非常多.

ajax444403/23 01:15回查B銀行應該會要求出示A存摺，存摺上會有來源，再問

ajax444403/23 01:15來源，來源怎麼來的再出示證據一直追吧

ceca03/23 01:16他沒資格跟你要.

ceca03/23 01:16國稅局沒有證據都沒資格跟你要銀行戶頭了.

ceca03/23 01:16銀行憑啥?

menace03/23 01:16多洗幾層就抓不到了

ceca03/23 01:16你必須是經濟罪犯...或是被認定逃稅確定.

ceca03/23 01:17而銀行又不是公權力單位..XD..他哪能隨便看人家戶頭.

ceca03/23 01:17所以銀行只能看到"你媽媽給你錢"

ajax444403/23 01:18我朋友幾個月前首購，銀行要他出示二成自備來源是解定存

ceca03/23 01:18當然最新有聽說央行給銀行權力去問媽媽錢哪來.

ceca03/23 01:18之前是沒有權力,所以洗過一個人以前是無敵狀態.

ajax444403/23 01:18定存看號碼，是幾年前定存的，翻存摺到幾年前對定存單號

ceca03/23 01:19一般來講,除非你快速有大筆資金跑到某個戶頭.

ceca03/23 01:20否則你當時嬤嬤給你錢,你就存到B銀行的戶頭.

ceca03/23 01:20你存個半年,辦貸款和過戶的時候,銀行就不會問你錢哪來.

ajax444403/23 01:20喔喔，重點是不同人，謝謝

ceca03/23 01:20尤其你的錢是媽媽轉過來的,然後又在贈與稅範圍內.

ceca03/23 01:20(爸媽各220萬)

ceca03/23 01:21所以說預售屋的錢比較好搞定,你中古屋兩個月內要生錢.

ceca03/23 01:21洗過爸媽,聽說最新可以上訴追爸媽錢哪來.

ceca03/23 01:21這時候你在洗一層,你轉給你弟,你弟轉給你爸媽.

ceca03/23 01:22銀行無法追你弟的錢哪來...

ceca03/23 01:22這跟境外OBU公司洗錢有87%完全一樣.

ceca03/23 01:22台灣只能追OBU境外公司的負責人和資金是否為中資或關係人,

ceca03/23 01:23你多洗一層控股公司,之後負責人和資金,台灣完全無法查.

ceca03/23 01:23因此你可以上市公司老懂持有海外控股A在持有海外控股B股票.

ceca03/23 01:23然後海外控股B公司在台灣持有控股C公司或是分公司.

ceca03/23 01:23再用這個公司做老懂自己上市公司的內線交易或是內線炒股

ceca03/23 01:23台灣無法查...

ceca03/23 01:24雙層境外公司手法.

ceca03/23 01:24你用在洗資金..雙層贈與,銀行無法查.

ceca03/23 01:24幹..好像講太多了..XD

ceca03/23 01:24反正呢,規矩有它的規矩.

ceca03/23 01:25當你知道規矩,你就知道怎樣規避規矩.

ceca03/23 01:25跟我們念專利的時候,看那些專利迴避有87%像.

ceca03/23 01:25而最懂銀行規矩的,就是他的行員..所以他會跟你討論然後教你.

ceca03/23 01:25每間銀行有一點不一樣,所以基本上都是找行員討論.

ajax444403/23 01:30我行員很猛，我不敢相信他，只能上來找解答

ceca03/23 01:30行員都是直接打開天窗說亮話,直接把策略拿出來討論.

ceca03/23 01:31他不是警察,反而...他是個業務...成你這一筆她有業績.

ceca03/23 01:31他只怕你沒錢付房貸產生違約,他不怕你有錢但需要洗才能用.

gy5566200803/23 01:32只能說遇到的窗口很重要 完全影響你對貸款的看法

ajax444403/23 01:33說轉貸出來直接買他們銀行基金，隔天賣出就可以當頭款了

ajax444403/23 01:34這種洗法，我實在不敢作

jamie8141603/23 01:35Mithra他就不敢XD

PTTMAXQQ03/23 01:36有人是聽到中古屋增貸買預售就怕死了

a9693200003/23 01:41但老實說，風頭上，一般菜鳥小資族，除非非買不可，要

a9693200003/23 01:41不然沒必要硬去鑽政府的洞。鑽的過沒事，鑽不過就……

jamie8141603/23 01:47上天台或吊肉粽，2選1

RealID201803/23 01:55我真的覺得是你找的銀行的問題，我看到的都沒這麼多毛

RealID201803/23 01:56自備款來源講白了關業務屁事，央行除了不要拿周轉金

RealID201803/23 01:56或信貸去當頭期款，其他根本不理你

RealID201803/23 01:57就算確認也是口頭問問+存摺金流看看而已

RealID201803/23 01:57你的業務一定公股的，才怕成這樣

RealID201803/23 01:58我上一件客戶頭期款就說是父母贈與

RealID201803/23 01:58就存摺看一下有匯款紀錄就好了

RealID201803/23 02:00哪有囉嗦這麼多的@@

rig212103/23 02:09跟熟的銀行業務問是說大部分會要擋可能就是想找個理由讓

rig212103/23 02:09你知難而退，要你去找別家XD，如果收入夠高+不要白目貸款

rig212103/23 02:09進屢保其實也不太會要你證明

rig212103/23 02:10科技業不少人買二房還沒聽到特別被擋，不過這類人年薪都

rig212103/23 02:10頗高就是

jamie8141603/23 02:20這批基本上是槓桿開到炸的會出事而已。

jamie8141603/23 02:20正常人沒啥聽到被擋

au041l03/23 02:50推

ivan76101603/23 04:23基本上平常有資金來往的銀行不用怕貸不到，但是小白又

ivan76101603/23 04:24一次買兩間就自求多福

ceca03/23 05:04反正記得,這個金流回查是..

ceca03/23 05:05央行要求銀行要做的事情...不然銀行也不想做.

ceca03/23 05:05而銀行..他是..銀行,他不是公權力機構,也沒有善良道德義務.

ceca03/23 05:06銀行單純就是央行會抽檢他回查的資料..

ceca03/23 05:06所以他必須有辦法對央行交代就可以了,其他她不在乎.

ceca03/23 05:07央行也只是抽查看銀行有沒有"照他要求"的底線去做.

ceca03/23 05:07有就好了,央行又沒多少公務員,他是能看幾份資料..XD

ceca03/23 05:07所以,一堆人把這個銀行回查金流搞得好像吸毒仔看到警察一樣.

ceca03/23 05:07不要那麼緊張啦...XD

ceca03/23 05:08銀行真正怕的永遠都是"你會沒錢繳房貸產生金融違約"

ceca03/23 05:09你有錢繳房貸,銀行比你更不爽央行在那邊一堆規矩雞雞歪歪.

ceca03/23 05:09他不把超額儲蓄的錢借給你,那他賺屁..他還要付利息給存款仔.

ceca03/23 05:11另外如果你臨時才知道,抵押房屋借的週轉金不可以進頭期款.

ceca03/23 05:11然後中古屋又快要交屋了,然後你又不懂洗錢.

ceca03/23 05:11你又是孤兒還很孤僻沒朋友.

ceca03/23 05:12那有個解就是,先去民間借貸...把房子貸款過下來

ceca03/23 05:12之後再把另一間掛四借出來把民間貸款還掉.

ceca03/23 05:12民間借貸就不管你拿錢去幹嘛...你拿去吸毒他也不理你.

ceca03/23 05:12但是當然你就要承擔一小段時間內高額的利息.

ceca03/23 05:13但你有房子,並且你借錢的原因是這個"他們常常做的業務"

ceca03/23 05:13聽說很好借....XD

ceca03/23 05:13有一堆人買房子根本不知道央行這些雞雞歪歪的政策.

ceca03/23 05:13要交屋了才發現幹你娘.

ceca03/23 05:14有些袋鼠就會去牽線這些民間借貸來幫這些踩中陷阱的買家

ceca03/23 05:14"周轉"...

ch1042203/23 05:33想詢問預售工程款，屆時交屋貸款時會被會回查來源嗎？

kklarinet03/23 05:40借問一下，請問這篇的意思是說，薪資證明不能當作第二

kklarinet03/23 05:40間房（預售屋）申請貸款的財力證明嗎？

NovaShin03/23 06:34哈哈有人緊張了，好險現在沒做不用幫客戶在那邊找銀行

NovaShin03/23 06:34，極限運動的自己耗子為汁

BlackBlacdog03/23 06:44推ceca，雖然行員會懂自己銀行的規定，但還是要選

BlackBlacdog03/23 06:44到聰明的行員，這很重要，選到笨蛋以為自己是央行查

BlackBlacdog03/23 06:44死你，他嘴裡還說他是多多呢，內裝是空空，是不是NO

BlackBlacdog03/23 06:44NO

smoothapple03/23 07:58大家都忘記投資型保單，隨時可以進出金，

smoothapple03/23 07:58還可以郵寄契變換出金帳戶

smoothapple03/23 07:58買配息基金還可以做固定收入

smoothapple03/23 07:58除非要保人不然沒辦法調閱資料

zxcvbnmnbvcx03/23 08:07小資族真的先不要想第二

Mithra03/23 08:08我不敢@@ 小孬孬 轉其他銀行戶頭買美債。一年後再說

CaLawrence03/23 08:51銀行是沒權力看你的金流沒錯 但你不給 他可以不借阿

CaLawrence03/23 08:52如果央行 金管會明示的話 沒人會跟他們對著幹的

CaLawrence03/23 08:52非金融業很難理解銀行對這兩個主管機關的恐懼程度

CaLawrence03/23 08:53其實還有一個很可怕的主管機關是保險局 少上新聞而已

CaLawrence03/23 08:53很多保單都是保局講一聲就再也不能賣了

jerrylin03/23 09:10美國現在也是緊縮對房貸的放貸

jerrylin03/23 09:10當央行喊信用管制喊假的嗎

CIIIO03/23 09:13若銀行都被要求追金流到斷點那就囧了

CIIIO03/23 09:13不查到底不給放貸

CIIIO03/23 09:13媽媽的錢弟弟給的 弟弟的錢哪來的？

CIIIO03/23 09:13弟弟的錢你給的 你的錢哪來的？

CIIIO03/23 09:13你的錢掛4來的 抓到 GG

CaLawrence03/23 09:17其實銀行也沒改內規 一直以來很多資金來源（掛4之類

CaLawrence03/23 09:17）本來就不能進入房地產 只是之前都沒有認真抓而已

CaLawrence03/23 09:18然後有一點我有聽到風聲 但真偽我真的不知道 板上不

CaLawrence03/23 09:18是很多掛4教學嗎 有被截圖被直接檢舉到主管機關

livecool03/23 09:39我老婆第二屋剛貸過，完全沒查，不過是找農會啦

PTTMAXQQ03/23 09:57有吧，肯定有正義魔人例如那個姓N的

PTTMAXQQ03/23 09:57他肯定瘋狂檢舉，但我敢說是為什麼？

PTTMAXQQ03/23 09:57因為預售的名字都不是我的名字，想不到吧

PTTMAXQQ03/23 09:58我增貸後朋友來找我借錢

PTTMAXQQ03/23 09:58然後我借他朋友價月息1%就好怎麼了嗎？

PTTMAXQQ03/23 09:58他要拿去買房我也沒辦法啊

RealID201803/23 09:59講白了你可以不提供資料，但銀行有疑慮可以不做這筆生

RealID201803/23 09:59意

RealID201803/23 10:00房貸收入對銀行根本是塞牙縫，跟信用卡差不多

RealID201803/23 10:00放不放都可以

RealID201803/23 10:00真正大額的都是藉法人資本性支出

RealID201803/23 10:01擴個廠一次就是10億20億的

RealID201803/23 10:01要不土建融，尤其是社宅一次都要40億50億

RealID201803/23 10:01這才是銀行的獲利來源

rig212103/23 10:02是啊，規定一直沒改，申貸條件好的銀行還是想借的，年收

rig212103/23 10:02有個3-400的別信貸、增貸進屢保銀行也不太需要查你，收入

rig212103/23 10:02就能證明夠能力買了

RealID201803/23 10:04而且還不佔72-2

RealID201803/23 10:05你房貸要做幾件有10億XD

leadergod103/23 10:10我上個月才接到銀行回查電訪啊，說您去年在我們銀行

leadergod103/23 10:10增貸，在幾月的時候有買了一間房子，請問您買房的資

leadergod103/23 10:10金有用增貸的資金嗎？我就回：沒有，銀行就說：好的

leadergod103/23 10:10，那我們這邊就先結案囉。沒了@@

Mithra03/23 10:14週轉金總額20兆 是房貸的兩倍 所以要全封不太可行

Mithra03/23 10:14只是回查的機制會越來越囉嗦

CaLawrence03/23 10:35週轉金大部分都是企業借的 而且未必是房地產擔保 是

CaLawrence03/23 10:35不是掛4轉進房地產 看金額跟借款人樣態很明顯

supereva03/23 11:16這看狀況的吧 我猜會看收入組成 我老婆在外商工作

supereva03/23 11:16貸款也沒被問什麼就過了 2.06%八成30年 第二間 上一

supereva03/23 11:16間也是兩房

supereva03/23 11:17收入組成要是很單純幾乎都是薪資 銀行都相對友善

supereva03/23 11:28要是本業收入不多 我猜比較容易被查

supereva03/23 11:30說本業不太對 應該說 你收入要是大多打工仔收入 那

supereva03/23 11:30銀行就相對友善

yiliang110703/23 11:43應該說1.時間點2.個人本業

oncloudy03/23 12:20那就是你比較弱，郭台銘買 會被調查嗎？

sspider082903/23 16:13講實在 借4要再增掛1 本來就會查 你一直掛4的 中間

sspider082903/23 16:13放久一點再去投資來來去去 誰在查

tasy4n03/24 00:25有後台有關係沒關系，政府總是找普通人麻煩

drcula03/24 08:54那是你不夠大咖，夠大咖的銀行會幫你處理好一切

harlanstars03/24 11:06確定一下吧,二等親以內聽到都有可能會查

atten03/25 12:07A貸款買usdt在國外交易所轉給B，B從國外打回申報國外所得